helseforsikring deductibles i tusenvis av dollar gjør copayments, de faste $ 25 til $ 75 betalinger du skylder hver gang du går til legen eller fylle resept, virke som chump forandring. Men copays legger virkelig opp når du har helseproblemer. Teller kopier mot din helseforsikring egenandel? Er du chipping unna på din massive egenandel hver gang du betaler $ 30-kopien for din skjoldbrusk eller kolesterol resept?
Det er naturlig å cringe når du tenker på din helseforsikring egenandel, ofte noen få tusen dollar. Budsjettering for helseforsikring egenandel har blitt et must for økonomisk savner folk som ikke er velstående. Men det er vanskelig å spore fremdriften din mot å motta egenandel, hvis du ikke forstår hva som nøyaktig teller mot det.
Uansett om kopiene dine teller mot egenandel, avhenger av hvordan helseplanen har strukturert sine krav til deling av kostnader. I min erfaring teller de fleste planer ikke dine copays mot din helseforsikring egenandel. Men din plan kan. Helseplanens kostnadsfordelingskrav endres hvert år ettersom helseplaner ser etter nye, kostnadseffektive og forbruksvennlige måter å strukturere kostnadsfordelingskrav på.
Hvordan vet du sikkert? Først sjekker du Sammendrag av fordeler og dekning. Vær oppmerksom på matematikken i eksemplene. Hvis det fortsatt ikke er klart, må du kanskje ringe medlemsnummeret på ditt helseforsikringskort og spørre.
Men generelt bør du regne med at kopiene dine ikke regnes med fradragsberettiget. De vil imidlertid bli regnet med din maksimale out-of-pocket (med mindre du har en bestemor eller grandfathered plan som bruker forskjellige regler for kostnader utenfor lommen).
Når din helseplan krever kopiering mot de fradragsberettigede kopiene, legger du til.
Hvis du ser legen ofte eller fyller resepter rutinemessig, vil kopier som krediteres mot fradragsberettiget, hjelpe.
La oss si at din helseforsikring er strukturert slik:
$ 1000 fradragsberettiget, $ 30 for å se din primære omsorg lege,
- $ 60 kopi for å se en spesialist lege,
- $ 25 kopi for å fylle et resept for et generisk legemiddel,
- $ 45 kopi for fylle resept for et merkenavn narkotika.
- Sammenlign nå de økonomiske konsekvensene ved å bruke det samme helsevesenet med helseforsikring som krediterer dine overføringer mot egenandel, og helseforsikring som ikke teller dine overføringer mot egenandel.
- I januar er du diagnostisert med diabetes. Du ser PCP tre ganger og er foreskrevet en generisk medisin og ett merkenavn. Januar-kopiene dine er $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Din PCP er ikke fornøyd med diabeteskontrollen din, så i februar sender han deg for å se en endokrinolog, en lege som spesialiserer seg på diabetes og hormonproblemer. Du ser spesialisten og fyller på begge reseptene dine. Februar-kopiene dine er $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
I mars ser du endokrinologen to ganger. Hun endrer reseptene dine; du er nå på to merkenavn.
Mars-kopiene dine er $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
I slutten av mars har du betalt totalt $ 500 i copayments. Hvis din helseplan teller dine kopier mot din egenandel, er du halvveis mot å møte din årlige egenandel på $ 1000. Hvis din helseplan ikke teller dine copays mot egenandel, vil du fortsatt skylde hele $ 1000 fradragsberettiget selv om du allerede har betalt $ 500 for helsekostnader ut av din egen lomme.
ACA-kompatible planer Count Copays mot din Out-of-Pocket Maksimal
Selv om det er sjelden å komme over en plan som teller copays mot egenandel, teller alle ACA-kompatible planer copays (for tjenester som vurderes som viktige helsemessige fordeler) mot din årlig maksimal lommebok, og det er en øvre grense når det gjelder hvor høy din maksimale lommebok kan være ($ 7 150 for en enkelt person i 2017).
De fleste slutter ikke å møte sin maksimale utelukkelse for året. Men hvis du gjør det, kan det være en kombinasjon av copays, deductible og coinsurance som får deg til grensen. Hvis du har mange tjenester som en kopi gjelder, kan du ende opp med å møte din grense utenom lommen, bare på grunn av kopiering, uten at du må oppfylle egenandelen din i det hele tatt (i dette tilfellet ville du ikke måtte møte din egenandel for året, selv om du trengte omsorg for hvilken fradragsberettiget normalt ville gjelde).
Oppdatert av Louise Norris.
