Du har kanskje hørt begrepet minimumsverdig dekning, og du kan kanskje vite at det stammer fra Affordable Care Act (ACA). Men hvis du er som de fleste, kan du lure på hvordan det adskiller seg fra andre vanlige vilkår, som "ACA-kompatibel dekning" og "minimumsverdi". Så la oss grave inn i hva det betyr å ha minimum nødvendig dekning, og hvorfor det betyr noe.
Hva betyr "Minimum Essential Coverage" Mean?
Minimum essensiell dekning er bare definert som dekning som anses akseptabelt for å oppfylle ACAs individuelle ansvar for felles ansvar – aka, det enkelte mandat. Med andre ord, så lenge du har minst nødvendig dekning på plass, er du ikke underlagt ACAs individuelle mandatstraff (selv om du ikke har en minimumsvesentlig dekning, vil du ikke bli straffet hvis du kvalifiserer for et unntak, men det er ikke det samme som å ha minimum nødvendig dekning).
Det er viktig å forstå at dekning ikke nødvendigvis må være ACA-kompatibel for å kunne betraktes som en minimumsdekning.
Hva teller som Minimum Essential Coverage?
Det finnes en rekke planer som regner som minimumsdekning, og dermed tilfredsstiller ACAs individuelle mandat. Hvis du har en av følgende typer forsikringer, betraktes du som dekket og vil ikke bli utsatt for skatteavgift for å være uforsikret:
- Dekning levert av en arbeidsgiver, inkludert COBRA-dekning og pensjonisttilpasningsplaner
- Dekning du har oppnådd gjennom ACA-utvekslingen i din stat
- Dekning under et ACA Basic Health Program (bare Minnesota og New York har slike planer)
- ACA-kompatibel dekning du har fått utenfor utvekslingen (direkte fra forsikringsselskapet eller via en agent eller megler )
- Grandmothered helse planer (planer trådte i kraft etter at ACA ble undertegnet i loven i mars 2010, men før hovedparten av ACAs bestemmelser trådte i kraft i 2014). Disse planene er ikke i full overensstemmelse med ACA, men de har fått lov til å forbli på plass i mange stater.
- Grandfathered helse planer (planer var allerede i kraft da ACA ble undertegnet i loven i mars 2010 og har ikke blitt betydelig endret siden da). Disse planene er ikke i full overensstemmelse med ACA, men de har lov til å forbli på plass på ubestemt tid, i alle land.
- Student helseforsikring som er godkjent som et minimum av dekning
- Medicare Del A eller Medicare Advantage (du kan også ha Medicare Del B, Medicare Del D, eller en Medigap-plan, men det er ikke de delene som anses som et minimum av dekning )
- Barnes helseforsikringsprogram (CHIP) dekning
- Mest medicaid dekning
- TRICARE (militær) dekning, Ikke-bevilget fond helseforsikringsprogram dekning, og omfattende Veterans Administration (VA) dekning
- Flyktning medisinsk hjelp
- State høy risiko pool dekning (i stater som fortsatt driver høyrisiko-bassenger)
Noen typer minimumsdekning er i samsvar med ACA, inkludert arbeidsgiverbaserte planer (selv om ACA-reglene er forskjellige for store og små gruppeplaner) og individuelle markedsplaner som trådte i kraft i januar 2014 eller senere.
Men andre typer minimumsdekning er ikke i samsvar med ACA, eller var ikke tungt regulert av ACA. Dette inkluderer grandmothered og grandfathered planer, høyrisikobasseng og Medicare og Medicaid (det er noen ACA-bestemmelser som gjelder for noen av disse typer dekning, men ikke i den grad individuelle og små gruppeplaner er regulert).
Så det faktum at planen din ikke oppfyller retningslinjene for ACA-overholdelse, eller forhåndsdatoer som ACA, betyr ikke nødvendigvis at det ikke er en minimumsvesentlig dekning. Hvis du er i tvil, ta kontakt med planadministratoren for å finne ut av det.
Hva teller ikke som minimale essensielle dekning?
Generelt er dekning som ikke er omfattende ikke vurdert som en minimumsdekning. Så planer som er utformet for å supplere annen dekning, eller for å gi bare begrensede fordeler, anses ikke som minimumsvesentlig dekning. Hvis du stoler på en av disse planene som den eneste dekning, vil du bli underlagt ACAs individuelle mandatstraff, med mindre du er ellers fritatt.
Eksempler på planer som ikke er minst vesentlig dekning inkluderer:
- Alt som anses som en "unntatt fordel" under ACA, noe som betyr at den ikke er regulert av helsevesenets reformlov. Dette inkluderer frittstående dental- og visjonsdekning, fastskadesplaner, ulykkestilskudd, kritiske sykdomsplaner, arbeidstakeres kompensasjonsdekning, etc. Generelt ble unntatte fordeler aldri designet for å tjene som en persons eneste kilde til dekning – de er skulle supplere en "ekte" helseforsikringsplan.
- Kortsiktige helseforsikringsplaner, inkludert kortsiktig dekning som tilbys for nylig, returnerte Peace Corps frivillige.
- Begrensede ytelser Medicaid-planer (dekning er begrenset til kun familieplanlegging, eller bare graviditetsrelatert omsorg, eller bare akuttomsorg, etc.). Du kan velge din tilstand på denne siden, og den vil vise deg hvilken Medicaid dekning som minimumsdekning, og som ikke gjør det.
- AmeriCorps dekning (programmet håper å eventuelt oppgradere dekningen slik at det kan betraktes som en minimumsdekning)
betyr minimumsverdi det samme som minimumsdekning?
Minimumsverdi og minimumsverdig dekning er begge vilkårene som ble introdusert med ACA. Og selv om de høres ut, har de forskjellige betydninger.
Som beskrevet ovenfor er minimumsdekning dekning som oppfyller ACAs individuelle mandat. Minimumsverdien har imidlertid å gjøre med lovens arbeidsgiver mandat.
Under ACA er arbeidsgivere med 50 eller flere heltidsansatte ansatte pålagt å tilby sykeforsikring til sin heltid (30+ timer per uke) ansatte. For å overholde arbeidsgivermandatet og unngå mulige skattestraff, er det to grunnleggende regler som gjelder når det gjelder dekning selv:
- Premiene må være rimelige (som betyr at det koster arbeidstakeren ikke mer enn 9,56 prosent av husstandsinntektene i 2018 , for bare ansattes dekning).
- Dekningen må gi minimumsverdien, noe som betyr at den vil dekke minst 60 prosent av medisinske kostnader for en gjennomsnittlig befolkning, og gi "betydelig" dekning for pasient- og legetjenester.
Arbeidsgivere tilbyr vanligvis planer som gir minimumsverdier, både fordi arbeidsgiverbaserte planer har en tendens til å være ganske robust, og fordi arbeidsgivere vil unngå arbeidsgiver mandat straff. Arbeidsgiver-sponset dekning anses også som en minimumsdekning, men det er klart at de to begrepene har forskjellige betydninger.
