Hvis helseforsikringen din kommer med en eller flere fradragsberettigede, vil du ende opp med å betale noen få hundre dollar til flere tusen dollar. Forstå hva dette fradragsberettiget er, hvordan det fungerer, når du må betale det, og når du ikke trenger å betale , er det en del av å bruke din helseforsikring klokt.
Hva er en helseforsikring fradragsberettiget?
Fradragsberettiget er et fast beløp du må betale hvert år mot kostnaden av helseprovisjonene før helseforsikringsdekninget ditt sparker fullt ut og begynner å betale (hvis du er innskrevet i Medicare, er del A fradragsberettiget basert på nytte perioder i stedet for kalenderåret).
Hvordan en fradragsberettiget Works-et eksempel
La oss si at din helseforsikring krever en $ 1000 årlig fradragsberettiget, og alle ikke-forebyggende tjenester regnes med fradragsberettiget.
- I januar får du bronkitt.
- Totalt regning = $ 200. (Lege, resept.)
- Du betaler $ 200.
- Din helseforsikring betaler $ 0.
- $ 200 krediteres mot egenandel.
- $ 800 gjenstår før fradragsberettiget er oppfylt.
- I april finner du en klump i brystet ditt. Klumpen viser seg å være godartet; du er sunn.
- Totalt regning = $ 4000. (Leger, tester, biopsi.)
- Du betaler $ 800. (Nå har du møtt din $ 1000 fradragsberettiget.)
- Du betaler eventuelle kopiering eller samforsikring som din helseplan krever.
- Din helseforsikring betaler resten av regningen.
- I september bryter du armen.
- Totalt regning = $ 2500. (Nødrom, lege, røntgenstøt, kastet.)
- Du betaler kopiering og samforsikring, men ingen fradragsberettiget.
- Helseforsikring betaler hele regningen minus din kopiering og samforsikring.
- Neste januar, starter du prosessen på nytt.
I de fleste helseplaner, når du har betalt fradragsberettiget for året, er du ferdig med fradragsberettigede innbetalinger til neste år. Hvert år fastsetter helseplanen en ny egenandel. Noen ganger er det samme beløp som året før; noen ganger går det opp.
Ulike typer avregnet
Noen helseplaner har mer enn en type fradragsberettiget.
- Årlig fradragsberettiget
Dette er den vanligste typen av fradragsberettiget og er det som er beskrevet i eksemplet ovenfor.
- Per-episode Fradragsberettiget
Til forskjell fra en årlig fradragsberettiget, skjer en per-episode fradragsberettiget hver gang du får en bestemt type tjeneste. For eksempel kan helseforsikringen kreve en $ 1000 fradragsberettiget hver gang du er på sykehus (noen planer vil referere til dette som en kopi i stedet, men størrelsen på avgiften betyr at det fra forbrukerperspektivet ligner en egenandel) . Per-episode-fradrag er mindre vanlige enn årlige fradrag, selv om det som nevnt ovenfor vurderer Medicare Part A, fradragsberettigelser basert på ytelsesperioder i stedet for kalenderår. Out-Of-Network Fradragsberettiget
- Noen helseplaner, spesielt PPO, har en årlig fradragsberettiget for omsorg du mottar fra nettverksdoktorer, og en høyere årlig fradragsberettiget for omsorg du får fra leverandører utenom nettverket.
For eksempel, hvis din helseplan har en årlig egenkapital på $ 1000 i nettverket, og en $ 2,000 utelukkende fradragsavgift, vil din helseplan begynne å betale for helsetjenesten i nettverket etter at du har betalt $ 1000 mot ditt nettverk regninger. Hvis du deretter begynte å se en ekspert utenfor nettverket, må du betale $ 2000 mot den utrolige nettverket, før helseplanen din vil begynne å betale noe for nettverkspleie.
Den $ 1000 du allerede har betalt som en fradragsberettiget i nettverket, teller ikke i forhold til nettbasert fradragsberettiget.
I noen helseplaner, teller ethvert beløp du betaler mot din egenverdig fradragsberettiget, også i forhold til nettbasert fradragsberettiget. I andre helseplaner er de to fradragene helt separate (merk at noen planer ikke bare dekker ikke-nettverkspleie i det hele tatt, noe som betyr at du vil være ansvarlig for hele regningen – uten kapp på ut av -lomme kostnader-med mindre det er en nødsituasjon).
Familie Fradragsberettiget
- Hvis helseforsikringen din dekker hele familien, kommer det sannsynligvis med en familie fradragsberettiget.
Family deductibles fungerer annerledes enn individuelle deductibles og kommer i forskjellige typer som en innebygd egenandel og en samlet egenandel. Lær mer i "Slik fungerer familien din fradragsberettiget." Legg merke til at rimelig omsorgslov krever helseplaner for å begrense et enkeltpersons totale utgifter for lommebruk (for nettverkspleie) i et gitt år, selv om personen er omfattet av en familieplan som har en familiefradrag.
For 2017 er den øvre grensen $ 7,150 i ut-av-lommekostnader for en enkeltperson, inkludert fradragsberettiget, copays og coinsurance. For 2018 blir det $ 7.350. Fradragsberettiget at en enkeltperson kan bli pålagt å betale kan være så høy som det beløpet, men ikke høyere.
Når
Ikke Du betaler avdragsberettiget? I USA, takket være Affordable Care Act, trenger du ikke å betale fradragsberettiget når du får forebyggende omsorgstjenester fra en lege i nettverket. Ting som din årlige screening mammogram, koloskopi du får når du blir 50 år gammel, og årlig influensa skudd er ikke gjenstand for fradragsberettiget. Din helseplan vil betale for de forebyggende tjenestene, selv om du ikke har møtt fradragsberettiget ennå.
Noen helseplaner, spesielt noen HMOer, krever ikke en fradragsberettiget i det hele tatt. Imidlertid belaster disse planene vanligvis copays for ting som doktorsbesøk, resepter, nødbesøk og sykehusinnleggelser.
Hva teller ikke mot fradragsberettiget?
Helsepersonell utgifter som ikke er en dekket fordel av din helse plan teller ikke mot din helseforsikring egenandel selv om du har betalt for dem. For eksempel, hvis din helseforsikring ikke dekker orthotic skoinnsatser, teller $ 400 du har betalt for et par orthotics foreskrevet av podiateren din, ikke i forhold til egenandel. Tilsvarende, hvis din helseplan ikke dekker nettverkspleie, vil ikke noe beløp som du betaler for out-of-network-omsorg, regnes med fradragsberettiget.
Hvis din helseforsikring krever en per-episode fradragsberettiget samt en årlig fradragsberettiget, kan penger du betaler mot per-episoden fradragsberettiget, ikke telle mot din årlige egenandel.
Hvis du har separate deductibles for nettverkspleie og nettverkspleie, teller ikke beløpet du allerede har betalt i forhold til din dedikert nettverksavgift, ikke mot fradragsberettiget. Avhengig av helseplanens regler, kan det beløpet du har betalt mot din egenverdig fradragsberettigelse, ikke telle i forhold til din nettbaserte egenandel, heller ikke.
I de fleste helseplaner regnes ikke kopiering mot din årlige fradragsberettiget, selv om de teller i forhold til dine totale kostnader utenfor lommen for året. Lær mer i "Gjør kopieringer mot din helseforsikring fradragsberettiget?"
Medicare.gov. Medicare 2016 og 2017 koster et øyeblikk.
