Kvalifiserende utgifter er de utgiftene som IRS sier at du kan betale for å bruke en fleksibel utgifterskonto (FSA) eller en HSA-sparekonto (HSA). Listen over kvalifiserende utgifter består hovedsakelig av helsemessige og medisinske utgifter, selv om det finnes tilleggsutstyr som barnehageutgifter som også kan brukes med en FSA. (De behandles ikke her.)
Hvis arbeidsgiveren tillater deg å sokkle penger i en fleksibel brukskonto, kan det spare deg for store penger på din inntektsskatt så lenge du har en klar forståelse av hva IRS anser for være "kvalifiserende utgifter."
Hvis du bruker en helse sparekonto i forbindelse med en høyverdig helseforsikringsplan, kan du spare penger ved å bruke HSA-midlene på disse kvalifiserende utgiftene fordi dine HSA-midler vil bli lagret før du har betalt skatt på dem.
Ta en titt på hovedlisten over FSA-kvalifiserende utgifter fra IRS, men innse at det er oversettelsen av listen, og hva som mangler fra listen, som vil hjelpe deg med å maksimere bruken av midler du har avsatt, og dermed sparer deg selv mest skattemessige penger.
Nedenfor er noen eksempler på utgifter du kanskje ikke skjønner er kvalifiserende medisinske utgifter.
Narkotika
Uansett hva du har brukt ut av lommen på reseptbelagte legemidler (ikke refundert av din forsikring) kan du bruke som kvalifiserende utgift for en HSA eller FSA.
Men pass opp: begynnelsen i skatteåret 2011 var over-the-counter narkotika ikke lenger berettiget til å bli refundert av FSAs eller HSAs. Du må lære om (og en taktikk for å jobbe rundt det) ikke-kvalifiserende medisinske utgifter.
Hvis du kommer opp på slutten av året og har ekstra FSA penger å bruke, så spør legen din om å skrive neste års resepter for hva du bruker regelmessig, inkludert p-piller, blodtrykksmedisin, til og med livsstilsdroger som Viagra.
Selvfølgelig, hvis du betaler for å kjøpe disse stoffene på ett år, ikke ta med dem i ditt anslag over utgifter i det neste året.
Avslutte dine vaner
Hvis du jobber med legen din for å slutte å røyke, eller slutte å drikke eller gå ned i vekt (se nedenfor), kan disse utgiftene kvalifisere for refusjon gjennom FSA eller HSA.
Hvis du kommer opp på slutten av FSA-året, kan det være en god tid å snakke med legen din om å slutte å røyke, miste vekt eller om nødvendig sjekke deg inn i et rehab-senter. Bare vær sikker på å skrive de nødvendige kontrollene i løpet av året du vil bruke disse utgiftene til FSA.
Vekttap for en medisinsk tilstand
Hvis du har hypertensjon, hjertesykdom eller er diagnostisert som overvektig, kan noen av de ekstra kostnaderne for å miste vekt være refunderbart.
Hvis du for eksempel blir involvert i et vekttapsprogram (Weight Watchers, Jenny Craig, andre), eller hvis du jobber med en vekttrener under regi av legen din, og du betaler for disse tjenestene bortsett fra din forsikring, så kan de kvalifisere seg.
Du må trekke fra de kvalifiserte utgiftene kostnaden for mat, eller eventuelle utgifter som bare er erstattet av noe annet du kanskje trenger før vekttapsaktiviteten.
IRS er veldig tydelig om hva som kan, eller kanskje ikke, være et vekttap relatert kvalifisert medisinsk utgift. Din beste tilnærming er å jobbe med administratoren av HSA eller FSA for å avgjøre hva som kan, eller ikke kan, bli refundert.
Forebyggende eller Screening Tests
Den rimelige omsorgsloven (helsetjenester reform) gir oss mange forebyggende tester uten ekstra kostnad for oss. Betalere forventes å betale for alle kostnadene.
Det kan imidlertid være noen forebyggende eller screening tester som ikke er på listen som du kanskje vil ha på grunn av eksisterende forhold eller slektshistorie. Samutbetalinger eller den totale kostnaden for kroppsskanning eller koloskopi eller andre vil bli refundert gjennom FSA eller HSA.
Hvis du nærmer seg slutten av året, og har ekstra FSA-penger å bruke, spør legen din om hvilke tester du kan flytte inn i inneværende år, slik at de kan betales for å bruke FSA-innskuddspenger.
Hjem forbedringer
Denne er ofte en overraskelse. Hvis du gjør endringer i hjemmet ditt for å imøtekomme for et medisinsk problem du har, blir disse utgiftene vurdert som kvalifiserende utgifter.
Rekkverk, støttestenger, modifiserende ganger, dører eller trapper, bygge en innstigningsrampe eller andre modifikasjoner – så lenge det trengs for å forbedre tilgangen til deler av hjemmet på grunn av fysiske / medisinske utfordringer, kan du være refundert av FSA eller HSA.
IRS gir retningslinjer, og et regneark for å hjelpe deg med å avgjøre om boligutbedringskostnadene dine kvalifiserer.
Batterier
Hvis du trenger batterier til høreapparatet, glukoseapparatet eller annet utstyr som støtter helsen din eller din medisinske tilstand, kan du bli refundert for dem gjennom HSA eller FSA.
Oppbevar kvitteringene, gjør et notat om hva batteriene brukes til for å være sikker på at du skiller dem fra andre batterikjøp som kanskje ikke kvalifiserer.
Hvis det er slutten av året, og du må bruke opp FSA-penger, så kjøp litt ekstra batterier for de helsemessige eller medisinske apparatene.
Overnatting
Hvis du må tilbringe natten hjemmefra for medisinsk formål (for eksempel hvis du søker behandling på et sykehus som ikke er i nærheten av ditt hjem, eller du ønsker å konsultere en annen opinionspesialist), en del av kostnaden av din utleie av byen kan betraktes som en kvalifiserende medisinsk utgift.
Igjen, vær forsiktig. IRS er veldig spesifikt om reglene som må følges.
Medisinske konferanser
Som en autorisert pasient eller omsorgsperson, kan du være interessert i å koble deg til andre som håndterer de samme medisinske problemene du gjør, lærer fra dem, oppdager de nyeste forskningsresultatene og mer.
Overvei å delta på en konferanse som adresserer dine medisinske interesser. IRS vil tillate deg å bruke HSA og FSA midler til å betale for konferanse opptak, selv om det ikke vil tillate deg å bruke disse midlene for transport, losji eller måltider.
Graviditetstestsett, fertilitetsbehandlinger og sterilisering
Uansett om du tror du er gravid, eller har problemer med å tenke på en baby, eller vil være sikker på at du ikke lenger kan bli gravid eller impregnere noen andre, de utgiftene som omgir din situasjon som de relaterer seg til fødselen vil bli vurdert som kvalifiserende medisinske utgifter.
En påminnelse om at din faktiske utelukkende, refunderbare kostnader ikke vil være den totale kostnaden for disse hendelsene eller produktene; heller vil de være noe som ikke er dekket av din helseforsikring.
Hvis det kommer nær slutten av året, har du FSA-dollar å bruke opp, og du planlegger å bli gravid i løpet av de neste månedene, bør du vurdere å kjøpe noen få graviditetstestsett for å bruke opp noen av pengene. Men planlegg ikke for langt framover. Disse testsettene kan utløpe, og hvis de gjør det, kan de ikke være nøyaktige. Transport eller reise
Reise eller transport av medisinsk grunn er en kvalifiserende utgift, inkludert billetter, gass, oljeskift og annet vedlikehold, parkeringsavgifter og toll.
Vær flittig om å holde en kjørelengde logg og kvitteringer for å sikkerhetskopiere eventuelle refusjoner du håper å oppnå.
Lasik eller annen visjonskorreksjon
Når visjonen din må korrigere, uansett om du bruker kontaktlinser, briller, eller velger Lasik eller andre øyeoperasjoner, blir behandlingen din for å forbedre korreksjon regnet som en kvalifiserende medisinsk utgift så lenge den ikke er betalt gjennom din forsikring eller din arbeidsgiver.
Hvis du kommer nær slutten av skatteåret, bør du vurdere å kjøpe ekstra sett med kontaktlinser, eller et ekstra par briller, hvis du trenger å bruke opp midler.
Parykker
Hvis du har på deg en parykk for å dekke opp et tap av hår som resulterte fra medisinsk behandling, om du mistet håret ditt under kjemo, eller hodet ditt var barbert for kirurgi, vil kostnaden for parykken være en kvalifiserende medisinsk utgift så lenge som legen din råder over.
For å dokumentere behovet for en parykk, spør legen din om å skrive et brev eller inkludere rådene i hans eller hennes lege notater. Ta med en kopi av brevet eller notatene sammen med tilbakebetaling innsending, men sørg for å beholde en ekstra kopi med dine egne poster.
