Hvis du er interessert i et statsstøtte for å gjøre helseforsikring (og i noen tilfeller, din out-of-pocket-kostnader) rimeligere, er det flere viktige ting du Trenger å vite.
1Det er mer enn en type subsidi
Den rimelige omsorgsloven har skapt to typer helseforsikringssubsidier. Du kan bruke begge på samme tid hvis du kvalifiserer for begge.
Flere mennesker kvalifiserer for premium skattekreditt subsidie , som senker de månedlige premiene du betaler for å kjøpe helseforsikring. Støtteberettigelsen til dette tilskuddet strekker seg til 400 prosent av fattigdomsnivået, som utgjør 98,400 dollar for en familie på fire i 2018. I 2017 kvalifiserte 84 prosent av utvekslingsinstitusjoner seg for premiumsubsidier.
Det er også enkostnadsdeling subsidie, designet for å redusere kostnadene hver gang du bruker din helseforsikring. Hvis du kvalifiserer for kostnadsdelingsstøtte, kvalifiserer du deg også for premium subsidier. Men det samme er ikke nødvendigvis sant i omvendt. Kostnadsdelingstøtteberettigelse utvider bare til 250 prosent av fattigdomsnivået ($ 61 500 for en familie på fire i 2018), og de er bare tilgjengelige hvis du kjøper en sølvplan i eksange. Kostnadsdelingen reduserer beløpet du betaler i kostnadsdeling som fradrag, kopiering og samforsikring. Det kan også redusere det maksimale beløpet du betaler hvert år hvis du har høye helsekostnader. 57 prosent av utvekslingsrolle i 2017 mottok kostnadsdelingsstøtte.
2Gå det på børsen, bruk det på børsen
Det eneste stedet du kan få et helseforsikringsstøtte er statens helseforsikrings utveksling. Det eneste stedet du kan bruke et tilskudd er på statens helseforsikring utveksling.
For å motta et kostnadsdelingsstøtte, må du velge en sølvbasert helseplan fra din bytte. Hvis du velger en bronse-, gull- eller platineplan, vil du ikke få kostnadsdelingsstøtten selv om du oppfyller alle de andre nødvendige kravene.
Din premium skattekredit subsidie kan brukes til enhver metall-tier plan på utveksling, men ikke for en katastrofal plan.
3 Det handler om inntekt, ikke eiendeler
Helseforsikringssubsidier er basert utelukkende på din estimerte inntekt. Inntektene i spørsmålet er din endrede justerte bruttoinntekt, eller MAGI, for året du mottar subsidiet. Dette har viktige implikasjoner.
Først, hvis inntektene varierer betydelig fra år til år, kan det være vanskelig å nøye estimere fremtidig inntekt. Gi best mulig estimat for fremtidig inntekt og vær forberedt på å forklare hvordan du kom opp med det anslaget. Hvis du anslår inntektene dine feil, vil du få for mye eller for lite tilskuddspenger (du vil forene forskjellen på selvangivelsen din).
For det andre, dine eiendeler, hvor mye du har i besparelser, verdien av huset ditt og din nettoverdi, påvirker ikke din berettigelse til et tilskudd. Alt som betyr noe er inntektene dine. Du kan ha en million dollar i kontanter som sitter på bankkontoen din og kan fortsatt kvalifisere for helseforsikringsstøtte hvis inntekten din er i subsidieberettiget rekkevidde (dette betyr minst 100 prosent av fattigdomsnivået – minst 139 prosent i stater som har utvidet Medicaid-og ikke mer enn 400 prosent av fattigdomsnivået, dette diagrammet viser hva som tilsvarer ulike familiestørrelser).
4For skattemessige forhold
Hvis du er gift, må du sende inn søknadsstatus i fellesskap for å være kvalifisert for helseforsikringsstøtte. Hvis du er gift og fil separat, vil du ikke kvalifisere for et tilskud selv om du oppfyller alle de øvrige kravene.
5Eigible for annen dekning? Sannsynligvis ikke tilskudd til deg
Hvis du er kvalifisert for statsspesifisert helseforsikring som Medicare eller Medicaid, eller en arbeidsgiverbasert plan som gir minimumsverdi og oppfyller kravene til overkommelig pris, vil du ikke kvalifisere for et tilskudd i Utveksling.
Dette er sant selv om du ikke er faktisk registrert i den statsspesifiserte eller arbeidsgiver-sponsede helseforsikringen. Det er din kvalifisering som diskvalifiserer deg for et tilskudd.
6There er 2 måter å få betalt
Du har to alternativer for å motta premium skattekreditt subsidie penger.
Hvis du velger det avanserte betalingsalternativet, går din tilskuddspenger direkte til helseforsikringsselskapet hver måned for å senke kostnaden for den månedens helseforsikringspremie. Du ser aldri eller håndterer subsidiepengene, men beløpet du betaler for å kjøpe helseforsikring hver måned, er lavere enn det ville være hvis du ikke fikk tilskuddet.
Alternativt kan du få din tilskuddspenger i en engangsbeløp etter årsskiftet når du legger inn din føderale inntektsskatt. Hele årlige beløpet av premium skattekreditt tilskudd vil bli lagt til din tilbakebetaling sjekk. Hvis du ikke får tilbakebetaling fordi du fortsatt skylder skatt, vil subsidiet kompensere for det du skylder. Hvis du velger dette alternativet, betaler du hele prisen på helseforsikringspremie hver måned i løpet av året, men du blir refundert for en del av den prisen når du legger inn skattene dine.
I begge tilfeller må du kjøpe dekning gjennom bytte for å få tilskuddet. Hvis du planlegger å betale full pris gjennom hele året og kreve subsidiet på selvangivelsen, kan du bare gjøre det hvis du kjøpte planen din i utvekslingen din.
7 Du må betale det tilbake.
Hvis du får mer tilskuddspenger enn du burde ha, må du kanskje betale den tilbake. Dette er viktig for folk som velger det avanserte betalingsalternativet for deres premium-skattemessige subsidier.
Slik fungerer det. La oss si at du søker om et tilskudd for det kommende året. Du anslår at neste års inntekt vil bli $ 35.000, og din subsidiebeløp er bestemt ut fra det estimatet. Hver måned neste år går pengene dine direkte til ditt helseforsikringsselskap.
Når du legger inn dine føderale inntektsskatter etter at året slutter, oppdager du at du faktisk har gjort $ 45.000.
Mens du legger inn dine skatter, vil beløpet til støtte du mottok basert på din estimerte inntekt, bli sammenlignet med det beløpet du skulle ha mottatt basert på din faktiske inntekt. Siden du har estimert inntektene dine med $ 10.000, mottok du flere tilskuddspenger enn du burde ha. Du må kanskje betale forskjellen.
Det er tre måter å unngå dette scenarioet:
- Informer helsetilsynet om du får et tilskudd, og du blir klar over at din faktiske inntekt vil være annerledes enn hva du anslått når du søkte om tilskuddet. For eksempel, hvis du får en høyning, fortell din helseforsikring utveksling. Utvekslingen vil endre tilskuddet ditt for resten av året for å hjelpe deg med å unngå å måtte betale noen penger tilbake.
- Estimere inntektene dine nøyaktig når du søker om et tilskudd.
- Ikke velg avansert betalingsalternativ. Samle din subsidie penger når du legger inn skattene dine etter årets slutt i stedet. Da vet du nøyaktig hva inntektene dine var.
Hvis du ender opp med å få et større premiebidrag enn du burde ha, belaster IRS beløpet du må betale tilbake (med varierende caps avhengig av inntektene dine), med mindre inntektene dine overstiger 400 prosent av fattigdomsnivået. Hvis det skjer, må du betale tilbake hele beløpet av premiebidrag du mottok i løpet av året.
På den annen side, hvis inntektene dine blir lavere enn forventet for året (men fortsatt i det subsidieberettigede området, i stedet for det Medicaid-kvalifiserte området eller Medicaid-dekningspapirområdet i en tilstand som ikke utvidet Medicaid ), vil tilleggstillegget bli lagt til din tilbakebetaling av skatt, eller brukes til å kompensere for mengden skatt du skylder hvis du ikke er på grunn av tilbakebetaling.
8Vær å lære mer
Nedenfor er noen nettsteder med ytterligere informasjon om helseforsikring Tilskudd:
Kan jeg få hjelp til å betale for helseforsikring? Denne siden gir en oversikt over helseforsikringssubsidier og vil hjelpe deg med å finne ut om du er kvalifisert for et tilskudd.
Hvordan fungerer Premium Health Insurance Subsidy? Denne siden vil lære deg hvor mye subsidie penger du får fra premium skatt kreditt, samt regler knyttet til det.
Lær mer om kostnadsdelingsstøtten i Hvordan Kostnadsdeling Helseforsikring Subsidy Works, og hvordan støtten reduserer dine Out-Of-Pocket Maksimalvirksomhet.
