For enkelte forbrukere er det enkelt å kjøpe individuell helseforsikring. Men selv om du har helseforsikring fra arbeidsgiveren, kan en person / familie helseforsikring fortsatt være et alternativ for å spare penger. Med helseforsikringspremier øker hvert år, og arbeidsgivere overfører mer av kostnadene til sine ansatte, kan selskapets helseforsikring ikke være den beste avtalen.
Ifølge Kaiser Family Foundation, i 2016, bidro den gjennomsnittlige amerikanske arbeidstakeren med arbeidsgiver-sponset helseforsikring til $ 1 129 for en enkelt sysselsettingsplan og $ 5 277 for en familiehelseplan. Siden dette er et gjennomsnitt, kan enkelte ansatte betale mye mer (arbeidsgivere betalte hoveddelen av de samlede premiene, som i gjennomsnitt utgjorde $ 6.435 for enkeltmedarbeidere og $ 18142 for familiedekning).
Handle online for en bedre helseforsikring Premium
Handle rundt på nettet og se om du kan finne en privat forsikring som gir deg dekning du trenger, men er billigere enn premien du betaler på jobb.
Et godt sted å starte er HealthCare.gov. Dette er helseforsikringsutvekslingen skapt av The Patient Protection og Affordable Care Act,, og er en one-stop-butikk for private markedsforsikringsplaner (merk at utvekslingen selv drives av regjeringen, men helseplanene for salg i bytte er alle private, fra helseforsikringsselskapene som du allerede er kjent med).
Folk i 39 stater bruker HealthCare.gov til å registrere seg i individuelle markedsplaner. De andre 11 statene og District of Columbia har state-run-utvekslinger, og du vil bli sendt til deres nettsteder fra HealthCare.gov når du velger din stat.
Et annet sted å søke informasjon om helseplan alternativer i ditt område er ehealthinsurance.
Dette nettbaserte selskapet gir informasjon og tilgang til 1000s helseforsikringsplaner og er lisensiert i alle 50 delstater og District of Columbia. Selv om du ikke kjøper forsikring gjennom dem, er ehealthinsurance et godt sted å søke etter en helseplan og få en følelse av hvor mange planer som er tilgjengelige i staten din og hvor mye de koster. ehealthinsurance kan vise deg planer som er tilgjengelige for bytte, samt byttealternativer.
Merk at alle individuelle markedsplaner, uansett om de er solgt i utveksling eller ikke, har et årlig åpent innmeldingsvindu. Hvis du handler utenfor åpent påmelding, må du ha en kvalifiserende hendelse for å kunne registrere deg.Hvordan kjøpe en person- / familieplan kan hjelpe
Blant arbeidere hos små bedrifter (opptil 199 ansatte) som har familiehelsetjenestedekning, betaler 34 prosent mer enn halvparten av deres samlede familie helseforsikringspremie som lønnsfradrag (med arbeidsgiver betaler resten).
Siden gjennomsnittlig premie for en familie er over $ 18 000, betaler mange ansatte mer enn $ 9 000 per år for å dekke seg selv og deres familier. Noen av disse ansatte kan bedre kjøre egen forsikring. For eksempel:
Doug Jones jobber for et lite selskap som tilbyr en PPO helseforsikringsplan (med en årlig egenandel på $ 1500) for ansatte og deres familie. På grunn av den siste nedgangen i økonomien økte Dougs selskap sin andel av familiens månedlige premie til 60%, noe som koster Doug nesten $ 950 hver måned.
Dougs kone jobber deltid som bibliotekar og har ingen helseforsikring. Joneses har to barn i alderen 7 og 10. Alle fire familiemedlemmer har god helse og har en sunn livsstil.
I de fleste stater, før 2014, kunne Doug ha funnet den medisinsk underskrevne dekning i det enkelte helseforsikringsmarkedet å være mye rimeligere enn hans jobbbaserte plan. Men ACA forbød sykeforsikringsselskaper å vurdere søkernes medisinske historie når de fastsatte priser og bestemme berettigelse for dekning.
Som et resultat har forskjellen i pris mellom individuelle / familieplaner og arbeidsgiversponserte planer blitt redusert. Individuelle markedsplaner er dyrere enn de pleide å være, selv om for mange enrollees, premieresubsidier (premium skattekreditter) kompenserer mye av premien, noe som gjør dekning rimelig.
Dessverre for Doug, er han og hans familie nesten absolutt ikke berettiget til premiumsubsidier. Så lenge Dougs egen dekning (uten familie) anses rimelig og gir minimumsverdi, er han og hans familie ikke kvalifisert for tilskudd. Dette er kjent som familiens feil.
De kan likevel fortsatt finne en billigere plan på individmarkedet / familiemarkedet, og til og med betale full pris for premiene. Det ville nesten sikkert ha en høyere fradragsdyktig og eksponert eksponering enn planen Dougs arbeidsgiver tilbyr, men det kan være et avslag som familien anser som verdt.
forstå dine valg Les det fulle trykket
Hvis du er kvalifisert til å melde deg inn i en individuell / familieplan (enten under åpen innmelding eller som et resultat av en kvalifiserende begivenhet) og du vil gjøre bryteren, må du sørge for at du forstår fordelene og begrensningene fullt ut. av den individuelle planen i forhold til din arbeidsgiverbaserte plan.
Hvordan er fordelene forskjellige? Hva ville du skylde i kostnader utenom lommen hvis du skulle bli skadet eller bli alvorlig syk? Hvordan sammenligner det med din eksponering på arbeidsplassen? Er legene dine i nettverket av den individuelle planen? Du vil nøye vurdere alle disse tingene før du bytter, og husk at du ikke vil kunne gjenopprette arbeidsgiverens plan til neste åpne innmeldingsvindu som tilbys av arbeidsgiveren din.
Hvis du søker om individuell helseforsikring, må du ikke avbestille noen helseforsikring dekker du har til du mottar et godkjenningsbrev og forsikringspolicy eller kontrakt fra helseplanen du valgte.
Før du gjør noe, må du nøye gjennomgå den nye forsikringspolicyen.
Oppdatert av Louise Norris.
