Er du kvalifisert for COBRA fortsettelse helseforsikring fordi du mister jobben din, blir skilt, nylig enke eller aldring av en foreldres jobbbaserte helseforsikring? De samme kvalifiserende hendelsene gjør deg også kvalifisert for en spesiell innmeldingstid på statens Obamacare helseforsikrings utveksling.
Under COBRA betaler du hele prisen for din dekning på egen hånd, uavhengig av omstendighetene.
Men hvis du velger en plan i utvekslingen, kan du være kvalifisert for økonomisk assistanse som vil dekke en del av premien (og i noen tilfeller vil en del av lommen også koste seg).
Registrering for Obamacare Hvis tilbys COBRA helseforsikring
Ja. Du har en begrenset periode etter den kvalifiserende hendelsen (mister jobben din eller blir skilt, for eksempel) for å registrere deg for COBRA. Hendelsen som forårsaker at du mister tilgang til din arbeidsgiversponsord, vil også utløse en tidsbegrenset spesiell innmeldingsperiode på helseforsikringsutvekslingen din (eller for en ACA-kompatibel plan som tilbys utenfor utvekslingen).
Du har et 60-dagers vindu for å registrere deg, uansett om du skal velge å fortsette din arbeidsgiverbaserte plan via COBRA, eller velg en ny individuell markedsplan i bytte (eller bytte, selv om ACA premie Tilskudd er ikke tilgjengelig utenfor utvekslingen).
I de tidlige dagene av Obamacare var regelen at hvis du valgte å gå med COBRA, ville din spesielle påmeldingsperiode for det enkelte marked ende opp på det tidspunktet, uansett hvor mange av dine 60 dager det hadde gått. For eksempel hvis din arbeidsbaserte dekning ville ha avsluttet 30. juni, og du valgte den 15. juli for å fortsette med COBRA, har du i hovedsak mistet de siste 45 dagene av den spesielle innmeldingsperioden du hadde for å velge en individuell markedsplan.
Men det endret i slutten av 2016. HHS innså at noen mennesker var påmeldt for COBRA i løpet av utgangsintervjuene da de forlot jobbene sine, og gjorde det uten å forstå fullstendig hvordan de enkelte markedsalternativer og priser sammenlignet med å opprettholde arbeidsgiver-sponset planlegg med COBRA. Så reglene ble endret for å tillate at folk fortsatt har sine fulle 60-dagers spesielle påmeldingsperioder for det enkelte marked, uavhengig av om de aksepterte COBRA eller ikke. 60-dagers innmeldingsvinduet for individuell markedsdekning (dvs. den typen du kjøper alene, vanligvis gjennom Obamacare-børsene, men også direkte fra forsikringsselskaper) begynner dagen din arbeidsgiver-sponsede dekning slutter – eller ville være avsluttet hvis du hadde ikke akseptert COBRA.Selv om du velger COBRA tidlig i vinduet, har du fortsatt hele 60 dager til å velge i stedet for en individuell markedsplan. Dette kan være spesielt nyttig når folk befinner seg i en situasjon der deres arbeidsgiverbaserte plan slutter i midten av en måned, og de er midt i medisinsk behandling. I så fall vil den tidligste effektive datoen for en individuell markedsplan kjøpt i bytte være den første påfølgende måned.
Men COBRA kan brukes til å dekke resten av måneden som arbeidsgiversponsordet ellers ville ha avsluttet, og personen kan da bytte til en individuell markedsplan dersom det gir en bedre verdi.
Når 60-dagers vinduet slutter, har du ikke lenger mulighet til å velge COBRA hvis du ikke allerede, og du har ikke lenger mulighet til å velge en individuell markedsplan hvis du først hadde valgt COBRA (du ville ha mulighet til å bytte til en individuell markedsplan i løpet av neste åpne innmeldingsperiode, som oppstår årlig hvert fall, men muligheten til å velge COBRA forsvinner helt når det første vinduet slutter).
Så det er viktig å velge klokt, da du vil bli låst i ditt valg i minst en stund etterpå. Men den avslappede regelen for spesielle påmeldingsperioder i det enkelte marked (når du også har tilgang til COBRA) betyr at du kan ta deg tid og potensielt forandre deg, så lenge du gjør det innen 60 dager.
Kan jeg få en Obamacare-subsidie til å betale for COBRA?
Nei. Både premium skattekreditt helseforsikring subsidie og cost-sharing subsidy tilgjengelig på Marketplace kan bare brukes med helseplaner
kjøpt gjennom Marketplace
. Hvis du kjøper helseforsikring utenfor markedsplassen, uansett om det er COBRA fortsettelsesdekning eller annen privat helseforsikring, kan du ikke bruke et Obamacare-tilskudd for å belaste kostnaden. Gjør et tilbud av COBRA-forsikring meg ikke kvalifisert for en Obamacare-subsidie?Nei. Bare å bli tilbudt. COBRA påvirker ikke evnen til å kvalifisere for et Obamacare-tilskudd. Men for å dra nytte av støtten, må du avstå fra din COBRA-dekning og registrere deg i en Obamacare-plan gjennom helseforsikringsutvekslingen i løpet av din 60-dagers spesielle innmeldingsperiode. Du må også møte inntekt og andre krav for å kvalifisere for et tilskudd.
Hvis jeg mister eller kansellerer min COBRA-dekning, kan jeg fortsatt få en Obamacare-subsidie? kanskje. Å miste eller kansellere din COBRA diskvaliderer deg ikke fra å få et Obamacare-tilskudd, men det kan påvirke din berettigelse til en Obamacare-plan. Siden du kun kan bruke støtten med en Obamacare-plan, kvalifiserer du seg for støtten, hjelper du ikke i det hele tatt hvis du ikke er kvalifisert til å registrere deg for en Obamacare-helseplan. Hvis du mister din COBRA-helseforsikring fordi din COBRA-kvalifikasjonsperiode på 18-36 måneder utløpt, er du kvalifisert for en 60-dagers spesialopptaksperiode på Marketplace (det samme som kvalifiseringsperioden som gjaldt når du først var kvalifisert for COBRA). Du kan registrere deg i en markedsplan og søke om et tilskud under denne spesielle innmeldingsperioden.
Hvis du frivillig kansellerte din COBRA-dekning, eller du mistet den fordi du ikke betalte premiene, vil du ikke være kvalifisert for en særskilt Markedsføring. Du må vente til neste åpne innmeldingsperiode for å registrere deg for en Obamacare-plan. I løpet av den åpne innmeldingsperioden kan du også søke om både premium skattekreditt helseforsikring subsidie for de med inntekt mindre enn 400% av føderalt fattigdomsnivå og kostedels subsidie for de med inntekt mindre enn 250% av FPL.
Hva skal jeg gjøre?
Når du først blir kvalifisert for COBRA, se nøye på din økonomiske situasjon og undersøk hvor mye dine COBRA premier vil bli. Spør deg selv om du vil ha råd til COBRA premier gitt endringen i din økonomiske situasjon forårsaket av din kvalifiserende begivenhet.
Deretter finner du ut om du vil være kvalifisert for hjelp til å betale for helseforsikring du kjøper gjennom markedsplassen. Hvis du er kvalifisert for et tilskudd, hvor mye vil en Obamacare-plan som er sammenlignbar med din nåværende dekning, koste etter subsidiet?
Sammenlign kostnadene for subsidierte Obamacare dekning med kostnaden for COBRA fortsettelsesdekning. Faktor i ditt komfortnivå med din nåværende helseplan i forhold til å endre helseplaner, og baser din beslutning på disse faktorene.
