Å forstå medisinsk forsikring kan være en komplisert sak med en rekke forvirrende vilkår. En av disse er ordet «coinsurance». I sin mest grunnleggende definisjon betyr dette at du vil dele kostnadene for medisinsk behandling hos ditt forsikringsselskap.
Coinsurance har sine fordeler, for eksempel lavere månedlige premier, men det kan bety at du betaler mer ut av lommen til du når den årlige fradragsberettiget.
Det er selvfølgelig også fordeler for forsikringsselskapet. Før du kjøper en ny policy, er det viktig å forstå nøyaktig hva medforsikring er.
Hva er Coinsurance?
Selv når du har helseforsikring, vil du fortsatt være ansvarlig for å betale for en bestemt del av hver forekomst av omsorg du søker, enten det er en legeavtale, en test, sykehusinnleggelse eller et individuelt legemiddelforskrift. Du er ikke helt fri av kroken når det gjelder å betale for forsikring.
En bestemt form for denne typen felles betaling kalles coinsurance. Ved samforsikring deler den som er forsikret deler av betalingen på et regning eller krav med forsikringsselskapet. På grunnleggende nivå refererer coinsurance ganske enkelt til spredning av en forsikringsplan mellom flere parter.
Prosentvis av Coinsurance
Coinsurance er vanligvis innrammet som en prosentandel av det totale beløpet som skal betales.
Den prosentdelen er ditt ansvar for hver forekomst av omsorg.
For eksempel kan forsikringen din bli satt til 80/20, noe som betyr at forsikringsselskapet betaler 80 prosent av den totale regningen, og du betaler de resterende 20 prosent. Coinsurance kan være så mye som 50 prosent for noen forsikringsplaner. Hvis du har en høy egenandel eller katastrofal helseplan, kan det til og med gå opp så høyt som 100 prosent opp til summen av din egenandel.
Men jo høyere prosentandel du forventes å betale, bør (relativt) billigere dine månedlige premier være. Hvis du betaler mer for individuelle tjenester, vil du sannsynligvis betale mindre på månedlig premie.
Hvordan delingen fungerer
La oss si at du besøker legen din for en rutinemessig prosedyre og den totale regningen fra besøket er $ 125. Du har kanskje allerede betalt en $ 25-kopi. Når du har brukt, reduserer denne kopien den opprinnelige regningen fra $ 125 til $ 100. Din coinsurance satt opp med forsikringsselskapet ditt er 80/20, noe som betyr at du nå forventes å betale 20% av den gjenværende $ 100 regningen, som kommer ut til å være $ 20.
Således var din totale kostnad for besøket $ 25-kopien pluss ytterligere $ 20-coinsurance, som kommer ut til totalt $ 45.
Grunner til samforsikring
Det er to grunnleggende grunner til at forsikringsselskapene bruker coinsurance. Det reduserer beløpet de må utbetale på vegne av deg for din omsorg. Samtidig motvirker det deg også fra å se legen din eller søke behandling fordi de vet at hvis du er pålagt å betale for en del av det, er du mindre sannsynlig å søke omsorg.
I motsetning til de fleste copays bidrar coinsurance til fradragsberettiget. Når du har nådd egenandel, kan du ikke lenger ha noe ansvar for samforsikring for resten av pensjonsperioden (vanligvis gjennom slutten av inneværende regnskapsår).
Pass på å inkludere kostnaden for samforsikring når du finner ut hvilken helseforsikring som planlegger å velge, enten som en individuell policy eller ved åpen innmelding.
