Selv om du kanskje tenker på hvilken kandidat som skal stemme for i valget i november, bør du også være oppmerksom på endringene i din helseforsikringsytelse. Mange selskaper tilbyr flere helseplanalternativer som kan ha forskjellige kostnader og fordeler, og arbeidsgiverens årlige åpne innmeldingsperiode er din mulighet til å gjøre endringer i dekningene dine.
Åpen innmelding skjer vanligvis mot slutten av hvert kalenderår, og i mange bedrifter holdes kun en gang og ofte i bare en til to uker. Hvis du savner bedriftens årlige åpne innmelding, kan du ikke være i stand til å registrere deg i arbeidsgiverens helseplan – eller gjøre endringer i din eksisterende dekning – i et annet år.
Sjekk med bedriftens human resourcesavdeling for å finne ut når din åpne påmeldingsperiode begynner og slutter, og når helseforsikringspolicen trer i kraft. Vanligvis skjer åpen innmelding nær slutten av året, med alle planendringer, innmeldinger og dekningsterminasjoner som er effektive 1. januar i det kommende året. Men dette er ikke alltid tilfelle, så dobbeltkjekke for å være sikker (merk at den åpne innmeldingsperioden i det enkelte marked begynner 1. november hvert år, og den åpne innmeldingsperioden for Medicare Advantage og Medicare Part D starter 15. oktober hvert år , men arbeidsgiver-sponsede planer har forskjellige påmeldingsplaner).
Velge en helseplan under åpen innmelding
Pass på å se nøye på alle dine helseplanvalg for å avgjøre hvilken plan som passer best for deg og din familie. Mange velger planen som har minst innflytelse på lønnslisten – planen med lavest premie. Det kan imidlertid ikke være det beste alternativet for deg.
Invester litt tid og gjør leksene dine!
Din bedrift skal gi deg skriftlige materialer som forklarer fordelene dine. Mange arbeidsgivere tilbyr møteplanmøter hvor du kan stille spørsmål om dine helseplanalternativer. Hvis du ikke forstår dine forsikringsalternativer, be om hjelp, husk, når du har truffet en avgjørelse, kan du kanskje ikke endre planer til neste år.
Forstå grunnleggende helseforsikringsvilkår.
Hvis du ikke forstår betingelsene i din forsikring, kan det koste deg mer i løpet av det kommende året. Noen viktige ting å lære om er:
- Hva er forskjellen mellom en copayment og coinsurance?
- Hva er en årlig fradragsberettiget, og hvordan kan det påvirke dine månedlige premier og kostnader utenom lommen?
- Hva er et leverandørnettverk og hva skjer hvis du bruker en lege som ikke er i nettverket?
- Hva er forskjellene mellom PPO, EPO og HMO, og hvilken er det beste valget for deg?
Undersøk helsetjenestersutgifter i løpet av det siste året.
Gjennomgå medisinsk behandling og kostnader som familien din brukte i år, og tenk på endringer i helsetjenester du måtte trenge i det kommende året. For eksempel, planlegger du å få et barn eller var noen i familien nylig diagnostisert med en kronisk sykdom som diabetes? Kontroller om helsepersonellene fortsatt godtar forsikringen din. Før du fyller ut papirene for å bytte planer, må du bekrefte at legen din, sykepleierutøveren og sykehuset er en del av nettverket for helseplanen du velger. Avhengig av hvor du bor, kan dine leverandører ikke være i nettverket hvis du bytter forsikringsselskap eller bytter til en annen helseplan. For øvrig er det viktig å kontrollere at leverandørene dine fortsatt er i nettverket, selv om du velger å beholde din nåværende dekning siden tilbydere kan komme og gå fra forsikringsnettverk når som helst.
5 ting å passe på under åpen innmelding
Arbeidsgivere prøver å spare penger, særlig ettersom kostnaden for helsetjenester fortsetter sin ubøyelige klatre. En måte å gjøre dette på er å redusere helseforsikringsfordelene (dvs. høyere fradragsberettigelser, kopier og totale kostnader utenom lommen) og / eller skifte mer av premiekostnadene til ansatte. Sørg for å lese nøye dine helseplanmaterialer, da du kanskje finner ut at fordelene og kostnadene dine vil endre seg i det kommende året.
Sjekk om dine pårørende – ektefelle, partner og barn – er dekket. Under ACA er alle store arbeidsgivere (50 eller flere ansatte) pålagt å tilby dekning til heltidsansatte og deres pårørende, men de er ikke pålagt å tilby dekning til ektefeller. De fleste arbeidsgivere-sponsede planene er fortsatt tilgjengelige for ektefeller, men i enkelte tilfeller er det tilleggsavgift, så vær sikker på at du forstår hvordan arbeidsgiverens plan vil dekke dine familiemedlemmer.
Gjennomgå eventuelle krav til forhåndsgodkjenning som kreves av planene. Og hvis arbeidsgiverens helseplan er bestefar, vær oppmerksom på eventuelle eksisterende tilstandsbegrensninger på planen. I henhold til lov om rimelig omsorg (helsereformlovgivning) kan arbeidsgiverbaserte helseplaner ikke pålegge forhåndsbetingede ventetider, men denne bestemmelsen gjelder ikke grandfathered planer. Så hvis planen er bestefar og du har hatt et gap i dekning før du registrerer deg, vær oppmerksom på reglene når det gjelder ventetider for eksisterende forhold.
- Hvis du tar reseptbelagte medisiner, sjekk dem mot listen over godkjente legemidler (formular) for helseplanen (eller planer, hvis det er flere alternativer) som arbeidsgiveren tilbyr. Også, hvis du tar et dyrt merkenavn medisinering, finn ut mengden av copayment eller coinsurance for hver medisinering på hver tilgjengelig plan.
- Hvis du eller et familiemedlem trenger kontinuerlig fysioterapi eller har et psykisk helseproblem som krever terapi, bør du vurdere hva helseplanen din vil og ikke vil dekke. ACA krever individuelle og små gruppeplaner for å dekke alle viktige helsemessige fordeler, men den forskriften gjelder ikke for store gruppeplaner, så forstå begrensningene i planen.
- Kontroller at du og din familie har tilstrekkelig dekning for nødsituasjoner hvis du reiser enten i USA eller i et fremmed land.
- Effekten av den rimelige omsorgsloven på fordelene dine
- Flere tilleggsavsetninger i Affordable Care Act-virkningsgruppen helseforsikring. Disse endringene, som du bør vite om når du velger en helseplan fra arbeidsgiveren din, inkluderer:
Du kan beholde dine voksne barn på din helseplan til de er 26 år.
Livstidsbegrensninger på helseforsikring er ikke tillatt.
- Årlige ytelsesgrenser er heller ikke tillatt lenger, men denne forskriften gjelder ikke for grandfathered planer. Så hvis arbeidsgiverens plan er bestefar, sjekk for å se om den har årlige ytelsesgrenser.
- Det er øvre grenser for maksimal eksponering for helsepersonell som helseplaner kan ha, selv om disse reglene ikke gjelder for bestefarte eller bestemor.
- Noen tips fra Dr. Mike
- Vanligvis, hvis du betaler en høyere premie, vil din årlige fradragsberettigelse og kopiering bli lavere. Derfor vil du kanskje vurdere en plan med høyere premier og lavere kostnader utenom lommen dersom du forventer å bruke mange helsetjenester i løpet av det kommende året. Og hvis du er ung og sunn og ikke har noen barn, vil du kanskje velge en plan med lave premier og høyere kostnader utenom lommen.
Men denne generaliseringen er ikke alltid sant – noen ganger vil du komme fremover når det gjelder totale kostnader ved å velge en lavere premieplan, til tross for høyere kostnader utenom lommen, selv om du ender opp med å møte den fulle utelukkende grense for året.
Selv om din arbeidsgiver-sponsede plan er mest sannsynlig ditt minst kostbare alternativ og gir bedre dekning, kan du kanskje velge bort og handle rundt. Snakk med en helseforsikringsagent i samfunnet ditt eller sjekk ut planene som er tilgjengelige på HealthCare.gov. Hvis arbeidsgiveren tilbyr rimelig helseforsikring som gir minimumsverdi, vil du ikke være berettiget til premiumsubsidier (premium skattekreditter) i bytte. Men avhengig av planen din arbeidsgiver tilbyr, om arbeidsgiveren dekker en del av premien til familiemedlemmer, og hvor mye helsepersonell du forventer å bruke, er det mulig at en plan kjøpt i det enkelte marked kunne gi en bedre verdi, så det er verdt din mens du skal sjekke.
Hvis du vil lære mer om helseplanene som tilbys av arbeidsgiveren din, eller hvis du ikke er fornøyd med svarene på dine spørsmål under åpen innmelding, kontakt din statlige forsikringsavdeling. Statens online informasjon bør inneholde antall og typer klager som er gjort om helseplanene som er lisensiert i staten din.
