Det er viktig å forstå at planens maksimale out-of-pocket kan være
lavere enn disse beløpene … det kan bare ikke være høyere (med mindre du har en bestefar eller bestemor). Så du kan ha en policy med en $ 1000 fradragsberettiget og en maksimal lommebok på $ 4000. Det er innenfor retningslinjene i regelverket, og det er ganske vanlig, avhengig av planens metallnivå (bronseplaner har en tendens til å ha de høyeste maksimalverdiene – ofte på høyest mulig nivå – mens gull- og platineplaner pleier å har de laveste maksimalverdiene, vanligvis litt lavere enn det maksimalt tillatte nivået). Et høyere maksimumsbeløp i 2017
I februar 2016 utgav HHS (Health and Human Services) fordelings- og betalingsparametere for 2017. I den hørte HHS et bredt spekter av problemer, inkludert out-of- lomme maksimum grenser.
For 2017 har HHS satt maksimumsbeløpet på $ 7,150 for en person, og $ 14,300 for en familie (innebygde individuelle out-of-pocket-maksimum vil fortsatt være påkrevd på familieplaner).
igjen, det vil være mange planer tilgjengelig med lavere out-of-pocket maximums. Men ingen nye planer vil være i stand til å ha maksimalt høye nivåer over dette nivået.
For et perspektiv var det maksimale i løpet av 2014 – det første året som ACA-kompatible planer var tilgjengelige – $ 6,350 for en person og $ 12,700 for en familie.
Innen 2017 vil det maksimalt høye antallet øke med 12,6% siden 2014.
Hvorfor øker det maksimalt høyeste antallet hvert år?
Det er i hovedsak en metode for å holde premiene i sjakk, og holde opp med medisinsk inflasjon. HHS bruker en formel som sammenligner gjennomsnittlig årlig per-enrollee-helseforsikringspremie for arbeidsgiversponsorerte planer ($ 6 076 i 2016), med gjennomsnittlig årlig helseforsikringspremie for arbeidsgivere i 2013 ($ 5 365).
I dette tilfellet tar vi 6076 – 5365 = 711. Vi tar da 711 delt med 5365 for å se prosentvis økning i gjennomsnittlige per-enrolleepremier for arbeidsgiversponserte planer. Vi får 0,1325256291, eller ca 13,25%.
Nå tar vi det opprinnelige utenomslaget som ble etablert for 2014 ($ 6.350), og øker det med 13,25%. Vi ender opp med ca $ 7,191.
Men det er en bestemmelse i forskriften som krever at HHS skal rulle ned til nærmeste $ 50, så resultatet blir avrundet til $ 7,150.
I et nøtteskall er ideen om at gjennomsnittlig arbeidsgiverpremiert premie har økt med 13,25% fra 2013 til 2016, så det må også økes med samme prosentandel fra 2014 til 2017 (fordi de runder ned, Den effektive økningen i maksimalt antall utenom lommen er bare ca. 12,6% i stedet).
Med denne formelen er det også mulig at utenom-lommepremier kan redusere fra ett år til det neste, dersom gjennomsnittlige arbeidsgiverpremierte premier gikk ned. 2017 vil bare være det fjerde året med å ha mandatbegrensninger på maksimalt antall (før 2014, var forsikringsselskapene fritt til å sette sine out-of-pocket-maksimaler som de så egnet). Og selv om det har vært høye priser for hver dag, er det ingen regel som sier at de vil fortsette å gjøre det hvert år.
Hva betyr maksimal ytelse?
En plan utenom lommen (også referert til som maksimal lommepost) er det totale beløpet som pasienten måtte betale i et gitt år for
i nettverk
behandling som er klassifisert som viktige helsemessige fordeler.Hvis du får omsorg utenfor planens nettverk, kan det maksimalt være høyere, eller det kan være ubegrenset. Så lenge du forblir i nettverket og mottar omsorg som er dekket under helseplanen, vil de totale utgiftene for året bli avkortet til ikke mer enn $ 6 850 i 2016. Dette inkluderer en kombinasjon av din
fradragsberettiget
(beløpet du betaler før de fleste fordeler sparker inn)
- copays (det mindre beløpet du betaler for å se en lege, fylle resept, besøke en spesialist, gå til beredskapsrommet, osv.) og
- coinsurance (prosentandelen av kravet du betaler etter at du har betalt fradragsberettiget, men før du har møtt maksimalt). Ikke alle planene inkluderer alle tre områdene av utgifter. For eksempel vil en HSA-kvalifisert høyverdig helseplan vanligvis ikke inkludere kopier, men vil ha fradragsberettigede og kan eller ikke ha coinsurance (i noen tilfeller er fradragsberettiget på HDHP det fulle maksimale, mens andre HDHPer vil ha fradragsberettiget pluss samforsikring for å nå maksimalt høyeste pris).
- Når du har nådd maksimal pris for året, vil din helseplan betale 100% av nettoinntektene dine, dekket kostnadene for resten av året. Men hvis du bytter planer i midten av året (som et resultat av en kvalifiserende begivenhet som utløser en spesiell innmeldingstid), vil dine out-of-pocket-kostnader begynne med den nye planen. Og selv om du holder samme plan år etter år, vil dine out-of-pocket-kostnader begynne i begynnelsen av hvert år. ACAs krav om at helseplaner skal utelukkes for individuelle og gruppeplaner, inkludert store gruppeplaner. Men bestefarede planer er unntatt, som er farmorødte individuelle og små gruppeplaner. Store gruppeplaner er ikke pålagt å dekke ACAs vesentlige helsemessige fordeler, men i den utstrekning de gjør det, kan de ikke kreve at medlemmet betaler mer utenom lommen enn det årlige maksimumet som gjelder for det året.
