Har du bare mottatt en SSDI-prisen (Social Security Disability Insurance) med en engangsbeløp? Mens det er en lettelse å endelig få fordelene dine, bringer det spørsmålet om hvor mye skatt du kan skylde på den. Disse pengene er ikke skattefrie, men om du må betale skatt, avhenger av inntekt, fradrag og flere andre faktorer. IRS gir et regneark for å bestemme hvor mye du skylder.
Søknad om SSDI-fordeler og venter på en dom kan være en lang prosess, noen ganger å ta måneder eller år. Mange som får SSDI-fordeler mottar en engangsbeløp for å dekke tilbakebetaling for månedene mellom deres offisielle dato for funksjonshemning og når de endelig fikk tildelt fordeler. Noen av den store sjekken kan imidlertid gå tilbake til onkel Sam som skatt. Inntektsskatt blir ikke automatisk tilbakeholdt, så du vil ikke ha en stygg overraskelse noen måneder nedover veien.
Halvparten av SSDI-fordelene dine er skattepliktige hvert år.
Ifølge skatteadvokat Paul Gada i Allsup Disability Life Planning Center, gir de vanlige månedlige SSDI-betalingerne ikke så mye bekymring fordi i gjennomsnitt $ 1,165 per måned (for 2015) mange mennesker som stoler på det som sin eneste inntektskilde, vil ikke skylde skatt. Imidlertid kan rapportering av engangsbeløpet som inntekt for ett skatteår resultere i skyldig skatt. Du kan ende opp med å betale mer enn du trenger å betale hvis du ikke får de riktige rådene.
Opptil 50 prosent av trygdpenger er skattepliktige hvert år. "Det faktiske beløpet bestemmes ved å legge halvparten av skattebetalers SSDI-fordeler til alle sine andre inntektskilder. En føderal inntektsavkastning må innleveres dersom bruttoinntektene er over et visst beløp per IRS-regler, sier Gada.
Enten du skylder skatt på grunn av engangsbeløpet, avhenger av hvor mye du mottar og hvor mye inntekt du hadde i skatteårene betalingen dekket.
Bruk IRS-publikasjon 915 regneark til å vise din skatt
Det kan være til fordel for deg å kreve hele klumpsummen i inneværende skatteår eller å bruke IRS-regnearkene til å spre det over forrige skatteår. Du vil ikke endre dine tidligere selvangivelser, du vil finne ut hva som er til din fordel ved hjelp av et regneark arkivert med din nåværende selvangivelse. Du betaler det minste beløpet som bestemt av regnearket.
Hvis du mottok en klump-sum SSDI-betaling, vil du se beløpet som er inkludert i boks 3 i skjemaet SSA-1099 mottatt fra Social Security Administration. Regneark gitt i IRS-publikasjon 915 kan brukes til å bestemme den skattepliktig delen av en tilbakebetalt SSDI-betaling.
Gada bemerker at det kan være vanskelig eller forvirrende å gjøre dette for hånd. Det håndteres best med skattemessig programvare eller ved hjelp av en skattemessig profesjonell for å forberede avkastningen.
