Fleksible utgifter og helse sparekontoer Kontoene er to muligheter Amerikanerne kan velge å sette bort penger fra sine lønnsslipp for å bruke til medisinske utgifter. Bortsett betyr at pengene går inn i en konto som du kan bruke senere. Hver konto har sine egne fordeler og forskjellige regler for bruk. Det er betydelige likheter og forskjeller mellom fleksible utgifter (FSA) og helse sparekontoer (HSAs).
Den største likheten mellom FSA og HSAs
Den viktigste fellesheten mellom de to kontoene er at du har lov til å sette bort pengene før du betaler inntektsskatt på den. Så lenge pengene bare brukes til "kvalifiserende utgifter" (se nedenfor), vil du aldri betale inntektsskatt på pengene.
At avgiften før skatt kan legge til store besparelser for deg. Eksempel: Hvis du bruker 500 dollar på helsemessige utgifter etter at du har betalt inntektsskatt, kan det hende du måtte tjene $ 650 for å ha det $ 500 til å begynne med (avhengig av hvilken skattekonsoll du er i.) Hvis du setter pengene inn i en HSA eller FSA, noe som betyr at du ikke måtte betale skatt på det, må du bare tjene $ 500 for å få det $ 500 å bruke. I virkeligheten jobbet du færre timer for å tjene de pengene, og din helsemessige kostnad var $ 150 mindre.
Den største forskjellen mellom FSAs og HSAs
Merk den første forskjellen, som ofte blir blandet opp når de to er sammenlignet.
FSA er en utgifter konto. Det indikerer at du forventes å bruke pengene du har avsatt i løpet av året det er satt til side. HSA er en sparekonto, som betyr at du kan spare penger før du trenger det, selv om du ikke trenger det før mange år senere. En oversikt over en fleksibel utgifterskonto
En fleksibel utgiftskonto er et ettårig uttak.
Hver måned i det bestemte året vil en mengde penger du har forhåndsbestemt bli trukket fra lønnsslippet og lagt inn en konto for din bruk i samme år. Du kan bruke disse pengene for enhver "kvalifisert utgift" som bestemt av Internal Revenue Service (IRS).
Kvalifiserte utgifter kan være medisinske, men de kan også være barnehage (for barn eller eldre, avhengige voksne) også. IRS holder en oppdatert liste over FSA kvalifiserte medisinske utgifter.
For å bruke pengene du har satt til side, sender du kvitteringen for en kvalifiserende utgift til noen i firmaet ditt som har blitt utpekt til å håndtere disse kvitteringene. Denne personen sender deretter inn kvitteringer til institusjonen som håndterer FSA, og du blir refundert pengene fra egen regning. I de senere årene har noen større arbeidsgivere begynt å utstede debetkort for direkte tilgang til FSA, slik at du ikke trenger å gå gjennom kvitteringsprosessen.
Nøkkelen til en FSA er at den er bruk-det-eller-tap-den. Pengene du legger til side om ett år må bli brukt i det året, eller det vil bli fortapt. Derfor er det viktig å anslå svært nøye hvor mye du tror du vil bruke til kvalifiserende utgifter hvert år.
Som det er sant for et hvilket som helst regjeringsprogram, vil du være kjent med reglene for bruk av FSAer for å være sikker på at et FSA er et godt valg for deg.
En oversikt over en helse sparekonto
En helse sparekonto er et flerårig, kanskje til og med en levetid satt til side konto. Innskudd på kontoen kan komme direkte fra lønnsslippet, arbeidsgiveren kan gjøre innskudd på kontoen, eller du kan selv foreta innskudd. Som beskrevet ovenfor, er pengene som er lagret i et HSA, ikke inntektsskattet.
Når tiden kommer til at du har betalt ut av lommen for en kvalifisert medisinsk utgift, kan du refundere deg selv fra din HSA. I motsetning til en FSA kvalifiserer kun medisinske eller helsemessige utgifter for refusjon fra HSA. Hvis du tar penger ut av andre grunner, vil det bli gjenstand for skatter og mulige straffer.
IRS opprettholder en liste over medisinske utgifter som kvalifiserer for en HSA. Denne listen inkluderer sambetalte, fradragsberettigede, narkotikakostnader, holdbare medisinske varer som kaner eller briller.
Den største fordelen for en HSA er at pengene alltid er dine for å holde eller bruke. Det går ikke bort i slutten av året. Du kan spare de skattefrie pengene i en HSA mens du er i 20-årene, og bruk aldri den før du er på 60-tallet – eller senere.
Selv om det ser ut til at en slik sparekonto ville være en god ide for alle, er det ikke alle som har lov til å ha en HSA. Bare de som har en høyt fradragsberettiget helseforsikringsplan, kan sette opp en HSA for å dra nytte av skattefordelen. Reglene om hvor høyt den fradragsberettigede må være, og hvor mye som kan lagres varierer fra år til år.
Før du setter opp en HSA, vil du tydelig forstå hvordan et HSA fungerer, og hvordan det er parret med en høyverdig helseforsikringsplan, i tillegg til regler og grenser for lagring og refusjon.
