For personer som ikke har tilgang til arbeidsgiver-sponset forsikring, inkluderer ACA subsidier for å gjøre helseforsikring rimelig. Men ikke alle passer pent inn i en av de to kategoriene. Noen har tilgang til en arbeidsgiver-sponset plan, men har ikke råd til premiene. For noen av dem gir ACA lettelse. Men for mellom to og fire millioner mennesker er det ingen god løsning på dette punktet.
Hvem er fanget i familien glitch?
Det er fordi de sitter fast i det som er kjent som ACAs "family glitch" og ikke har tilgang til rimelig dekning fra en arbeidsgiver eller subsidier gjennom børsene.
Her er problemet: For å være kvalifisert til å få premiumsubsidier i børsen må du ha en inntekt som ikke overstiger 400% av fattigdomsnivået, og den nest laveste kostnaden Silverplanen i ditt område må koste mer enn et forhåndsbestemt beløp. Men det er også en annen faktor. Støtteberettigelse er avhengig av om en person har tilgang til en arbeidsgiverbasert plan som gir minimumsverdi (dekker minst 60% av gjennomsnittskostnadene) og anses som rimelig. For 2018 er det definert som dekning som ikke koster mer enn 9,56 prosent av husholdningenes inntekter for bare ansattes dekning (dette er en liten nedgang fra 2017, da rimelig arbeidsgiversponsert forsikring måtte koste ikke mer enn 9,69 prosent av husstandsinntektene for bare dekning av arbeidstakeren)
Hvis medarbeider har familiemedlemmer, tas ikke ekstra kostnader for å legge dem til arbeidsgiversponsordet i betraktning når man avgjør om arbeidsgiversponsordet er "rimelig" eller ikke. Siden de fleste arbeidsgivere betaler en betydelig del av deres ansattes helseforsikringspremier, anses de fleste arbeidsgivere-sponsede planene å være rimelige.
Og at "rimelig" klassifisering strekker seg til familiemedlemmernes dekning også, selv om arbeidsgiveren ikke betaler noen av sine premier i det hele tatt.Som et eksempel, vurder en familie på fem med en inntekt på $ 60.000 / år. De er godt under inntektsreduksjonen for støtteberettigelse (400% av fattigdomsnivået for en familie på fem er 115,120 dollar for å bestemme seg for 2018 skattekreditter). La oss anta at arbeidsgiverens arbeidsgiver tilbyr en god helseforsikringsplan, og betaler de fleste av sine ansatte premier. Så betaler familien bare $ 100 / måned fradrages av lønnsslipp for å dekke bare ansattes premie. Det er bare 2% av inntektene sine – godt under 9,56 prosent terskel – slik at dekningen vurderes som rimelig.
Men hva om det koster familien en ekstra $ 900 / måned å legge til ektefellen og barna til arbeidsgiver-sponset plan? Noen arbeidsgivere dekker ikke noe av premien for å legge tilhengere, så dette er ikke et uvanlig scenario. Nå er den totale lønnsfradrag for helseforsikring $ 1000 / måned, som er 20% av husstandsinntektene. Men hele familien er fortsatt ansett å ha tilgang til "rimelig" arbeidsgiver-sponset helseforsikring, fordi prisfastsetting er basert utelukkende på hva de betaler for å dekke arbeidstakeren, ikke arbeidstakeren pluss etterlatte og / eller ektefelle.
Hvordan skjedde dette?
Alt dette ble klargjort av IRS i en endelig regel som de publiserte i 2013. Og selv om problemet er allment referert til som "familiesvikt", er det egentlig ikke en feil i den forstand at den ble nøye vurdert av regjeringens ansvar Kontor og IRS før forskriftene ble fullført.
Bekymringen var at hvis avhengige i denne situasjonen var i stand til å skaffe tilskudd i bytte, ville det øke det totale beløpet som regjeringen måtte betale i subsidier. Siden arbeidsgivere bare trenger å dekke dekningene "rimelige" for sine ansatte, var det bekymringer for at arbeidsgivere kan kutte ned på bidragene de gjør til avhengige helseforsikringspremier, og dermed sende enda flere ektefeller og barn til børsene for subsidierte dekning.
Kan vi fikse det?
I 2014 introduserte Senator Al Franken Familiedekningsloven (S.2434) i et forsøk på å eliminere familiens feil. Men lovgivningen gikk ikke noe sted på grunn av bekymringer om at en løsning ville være for dyrt (flere ville kvalifisere for subsidier, som er finansiert av den føderale regjeringen). Hillary Clinton foreslo også å fikse familien glitch som en del av hennes presidentkampanje plattform, men til slutt mistet valget til Donald Trump. Republikanerne i Kongressen fokuserte på å oppheve og erstatte ACA i lovgivningen i 2017, men de ulike tiltakene de foreslo, passerte ikke, og ACA forblir intakt. De foreslo ikke noen regninger for å takle familiegjenkjenningen.
Det gjenstår å se om familiefeilen til slutt vil bli løst. Heldigvis er mange av barna som ellers ville bli fanget i familiens svikt, kvalifisert for CHIP (Children’s Health Insurance Program). Men for de som ikke er, og for ektefeller som er i slektningen i familien, kan dekning fortsatt være utilgjengelig, til tross for at det teknisk sett anses som rimelig.
