Mye av den siste debatten om helsereform i USA har fokusert på kostnadene ved helseforsikring, som ikke er rimelig for mange amerikanere.
Men Pasientvern og Affordable Care Act ble undertegnet i lov 23. mars 2010, for det meste adresser tilgang til helseforsikring dekning og forsikrer at alle amerikanere som trenger dekning vil kunne få helseforsikring.
Det er ikke klart hvordan lovgivningen vil påvirke kostnadene ved helseforsikring, særlig premier og utgifter for lommebok. Det er sannsynligvis at kostnadene vil fortsette å øke i overskuelig fremtid.
Hvor mye helseforsikring vil koste deg, avhenger av alderen din, tilstanden til helsen din (hvor sunn eller usunn du er), hvor i landet du bor, din inntekt og jobbstatusen din.
Det er mange måter du kan få helseforsikring på, og disse kan også bestemme hvor mye du vil betale. Disse inkluderer:
Helseforsikring levert av en arbeidsgiver. De fleste store og mellomstore bedrifter i USA gir helseforsikring som en ansattstjeneste. De fleste amerikanere som har helseforsikring, får det fra selskapet de jobber for.
Helseforsikring som du kjøper på egen hånd. Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller arbeider for et lite selskap som ikke gir helseforsikring, må du kjøpe forsikring.
Helseforsikring levert av regjeringen. Hvis du er 65 år eller eldre, deaktivert, eller har liten eller ingen inntekt, kan du kvalifisere for helseforsikring betalt av staten, for eksempel Medicare og Medicaid.
Hva inkluderer helseforsikringskostnader?
Det er mange ting som avgjør hvor mye helseforsikringen koster deg hver måned.
Premiums
En premie er en månedlig avgift som er betalt til et forsikringsselskap eller en helseplan for å gi helsedekning, inkludert betaling for helsetjenester som legebesøk, sykehusinnleggelser og medisiner.
Hvis du har jobbrelatert forsikring, betaler din arbeidsgiver månedlig premie. Mest sannsynlig vil firmaet kreve at du betaler en del av den månedlige premien, som vil bli trukket fra lønnsslippet. Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller kjøper din egen helseforsikring, betaler du hele månedlig premie.
Enten du får helseforsikring på jobben eller kjøper din egen forsikring, kan premien din være høyere eller lavere, avhengig av hvilken type forsikringsplan du velger. Planer med høye kostnader (fradrag, samforsikring og kopiering) har oftest lavere premier og planer med lave kostnader for lommeboken har høyere premier. Dessuten har en helseplan (som en HMO) som krever at du bruker et nettverk av leger og sykehus, vanligvis en lavere premie. Du vil også betale mer for helseforsikring som dekker familiemedlemmer.
Hvis du kjøper privat forsikring for deg selv (eller andre familiemedlemmer), blir premiene høyere jo eldre du er, hvis du er selvstendig næringsdrivende i en "farlig" jobb (for eksempel flyinstruktør), eller har en kronisk helse tilstand (slik som type 2 diabetes eller høyt blodtrykk)
Out-of-Pocket Utgifter
Utgifter for lomme er det du betaler for helsetjenester utover din månedlige premie. Avhengig av helseplanen, kan disse utgiftene inkludere en årlig fradragsberettigelse, medforsikring og kopiering for legebesøk og reseptbelagte legemidler.
Fradragsberettiget: En fradragsberettiget er beløpet du må betale ut av lommen hvert år for helserelaterte utgifter før forsikringspolicyen begynner å betale. Fradragsberettigede er vanlige i PPO for helsetjenester mottatt utenfor PPO-nettverket. Hvis du har Medicare, vil du mest sannsynlig måtte betale en egenandel for medisinske tjenester og en egen fradragsberettigelse for medisiner under Medicare Part D.
Coinsurance: Noen helseforsikringer krever at du betaler en prosentandel av kostnaden for dekket helsetjenester etter at du har møtt din årlige egenandel. Dette er kjent som coinsurance og oftest er omtrent 20% av hva helseplanen godkjenner.
For eksempel, Mr. Jones har en familie helse plan med en $ 500 årlig egenandel og 20% coinsurance. I februar fikk kona og to barn kontroller. Mr. Jones betalte legen for disse tjenestene, som kostet $ 510. I mars ble en av barna syk og kostnaden for kontorbesøket var $ 50. Siden den årlige avdragsberegningen var oppfylt, betalte helseplanen legen $ 40 (80%) og Mr. Jones betalte legen $ 10 (20%).
Kopiering: En kopiering er en flat avgift, eller et fast beløp som du må betale for en bestemt helsetjeneste. Copayments er svært vanlige i administrerte omsorgsplaner (for eksempel HMOs og PPOs) og i narkotikaplaner som Medicare Part D.
Typiske copayments er for eksempel $ 20 for et legebesøk, $ 50 for et beredskapsrom og $ 10 til $ 40 for en reseptbelagte medisin (avhengig av om reseptbeløpet gjelder et generisk legemiddel eller et merkenavn).
Hva betyr gjennomsnittlig amerikansk betaling for helseforsikring?
Dette er et komplisert spørsmål å svare på. Over 85 millioner amerikanere får helseforsikring gjennom regjeringen, inkludert Medicare, Medicaid, veteraner, og militæret (både aktiv plikt og pensjonister). For tiden har over 45 millioner amerikanere ingen helseforsikring. De fleste amerikanere med helseforsikring får det fra arbeidsgiveren og mer enn 26,5 millioner amerikanere er dekket av individuelle planer som er kjøpt direkte fra et forsikringsselskap.
I en rapport (Individuell helseforsikring 2009: En omfattende oversikt over premier, tilgjengelighet og fordeler) offentliggjort i oktober 2009 presenterte Amerikas helseforsikringsplaner (en handelsgruppe som representerer helseplaner) noe informasjon som gir en følelse av hva et helse forsikringskostnader når de kjøpes av en person.
I gjennomsnitt var årlig premie $ 2.985 for en enkelt person og $ 6.328 for en familie.
- Årlig premie var forskjellig fra stat til stat. For eksempel var premien for en familiehelseplan i New York $ 13 296, mens en lignende plan i Iowa var $ 5609.
- De årlige premiene for helseplaner var også forskjellige, avhengig av at årlig avdragsberettiget var høy eller lav. For eksempel hadde familieplaner uten fradragsberettiget gjennomsnittlig premie på $ 12686 hvert år, mens planer med en årlig egenandel på $ 10.000 hadde en gjennomsnittlig premie på $ 5380 hvert år.
