En Gold plan er en type helseforsikring som betaler i gjennomsnitt 80 prosent av dekket helsevesenet utgifter. Planmedlemmene betaler de andre 20 prosent av helsekostnadene med deres kopiering, samforsikring og fradragsberettigede utbetalinger.
For å gjøre det enkelt å sammenligne verdien du får for pengene du bruker på helseforsikringspremier, fastsatte Affordable Care Act standardiserte helseplanverdier for individuelle og små gruppeplaner (men ikke for store gruppeplaner).
Disse nivåene, eller nivåene, er platina, gull, sølv og bronse.
Alle helseplanene for et gitt nivå gir omtrent samme samlede verdi. For gullplaner er verdien 80 prosent. Platina planer tilbyr en 90 prosent verdi, sølv en 70 prosent verdi, og bronse en 60 prosent verdi. I hvert tilfelle er det et akseptabelt område på -4 / + 2 for sølv-, gull- og platinplaner, og -4 / + 5 for bronseplaner (merk at California setter sitt utvalg på -2 / + 2) Forsikring
Verdi Mean? Den aktuarmessige verdien forteller deg hvilken andel av dekket helseprisutgifter en plan forventes å betale for medlemskapet som helhet. Dette betyr ikke at du personlig vil ha nøyaktig 80 prosent av helsekostnadene dine betalte av gullplanen din (eller innenfor det tillatte gullplanområdet på 76-82 prosent). Du kan ha mer eller mindre enn 80 prosent av utgiftene dine, avhengig av hvordan du bruker gullplanen din.
Verdien er en gjennomsnittlig spredning på alle medlemmer av en plan.
Ting din helseforsikring dekker ikke i det hele tatt, tas ikke hensyn til når du bestemmer en helseplans verdi. For eksempel, hvis din gullplanleggingsplan ikke betaler for medisiner som kosmetisk kirurgi, kalde tabletter eller førstehjelpskrem, er ikke kostnadene for disse tingene inkludert når du beregner planens verdi.
Ting din helseplan dekker uten kostnadsdeling er inkludert. Så gratis planlegging og forebyggende omsorg din helseplan gir er inkludert når planens verdi er bestemt.
Hva skal du betale?
Du betaler månedlige premier for helseplanen. Gold plan premier tendens til å være dyrere enn lavere verdi planer fordi gull planer betaler mer mot helsevesenet regninger enn sølv eller bronse planer gjør. Gold plan premier vil vanligvis være billigere enn platina plan premier fordi gull planer betaler en lavere prosentandel av helsevesenet utgifter enn platina planer betale.
[Merk at for dekning i 2018 planlegger normalpriseskala-bronzen generelt å være minst kostbare, etterfulgt av sølv, deretter gull, deretter platina – behøver ikke nødvendigvis å være sant. Fordi kostnaden for kostnadsdeling reduksjoner har blitt lagt til sølvplansprinsipper i de fleste stater, er det mulig å finne gullplaner som er billigere enn sølvplaner.]
Du må også betale kostnadsdeling som fradragsberettigede, coinsurance og copays når du bruker din helseforsikring. Hvordan hver plan gjør medlemmene betaler sin 20 prosent andel av de totale helsekostnadene vil variere. For eksempel kan en gullplan ha en høy $ 2500 fradragsberettiget sammen med en lav 10 prosent coinsurance.
En konkurrerende gullplan kan ha en lavere fradragsberettiget sammen med en høyere samforsikring eller flere kopier. Hvorfor velge en gullplan?
Ved å velge en helseplan, hvis du ikke har noe imot å betale høyere premier for å få en større prosentandel av helsekostnadene dine betalt av helseforsikringsselskapet, kan en gullplan være et godt valg for deg. Hvis ideen om å betale i gjennomsnitt bare 20 prosent av helsekostnadene dine ut av din egen lomme i stedet for 30 eller 40 prosent, appellerer til deg, vil en gullplan være en god kamp.
Gullplaner er sannsynlig å appellere til folk som forventer å bruke sin helseforsikring, som frykter å være ansvarlig for høye coinsurance priser, eller som har råd til å betale litt mer for litt ekstra trygghet enn de ville ha med sølv eller bronse plan.
Men som nevnt ovenfor, kan det i 2018 (og sannsynligvis utover, forutsatt at forsikringsselskapene fortsetter å legge til kostnaden for kostnadsdelingsreduksjoner til sølvplanpræmier), være mer fornuftig å kjøpe en gullplan bare fordi det er billigere enn en sølvplan , til tross for å tilby bedre dekning. For folk som kvalifiserer for kostnadsdeling reduksjoner, vil sølvplanen sannsynligvis gi en bedre verdi. Men for folk som
ikke kvalifiserer for kostnadsdeling reduksjoner (dvs. inntektene er over 250 prosent av fattigdomsnivået, eller $ 30 150 for et enkelt individ i 2018), kan en gullplan ende opp med å gi bedre dekning med lavere premier.
Hvorfor ikke velg en gullpanne? Ikke velg en helseplan for gullplan hvis en lav månedlig premie er den viktigste faktoren for deg. Du vil sannsynligvis ha lavere premier hvis du velger en sølv- eller bronseplan, i stedet (unntatt som nevnt ovenfor, i situasjoner hvor en gullplan ender med å koste mindre enn en sølvplan). Hvis du er berettiget til kostnadsdelingsstøtte, fordi inntekten din er 250 prosent av føderalt fattigdomsnivå eller lavere, er du kun berettiget til kostnadsdelingsstøttene dersom du velger en sølvtidsplan og kjøper den på din helseforsikring Utveksling. Du vil ikke få kostnadsdelingsstøttene hvis du velger en gullplan, selv om inntekten din kan være lav nok til å kvalifisere.
