De fleste amerikanere får helseforsikring gjennom arbeidsgiveren, og mange andre er registrert i offentlige programmer som Medicaid, Medicare, CHIP og helseplaner tilknyttet de væpnede styrkene. Også mange mennesker som er selvstendig næringsdrivende kjøper sin egen helseplan direkte fra et helseforsikringsselskap.
I tillegg har over 40 millioner amerikanere ingen helseforsikring fordi de jobber deltid, deres arbeidsgiver tilbyr ikke helseforsikring, eller de har ikke råd til helseforsikringspremier, men gjør for mye penger til å kvalifisere for Medicaid.
Det er også betydelig antall personer som har råd til forsikring, men blir slått ned av forsikringsselskaper fordi de har en alvorlig eksisterende tilstand som kreft, diabetes eller en HIV-infeksjon. I de fleste stater er det ingen lover som krever et helseforsikringsselskap for å gi dekning til en person.
High Risk Pools
Imidlertid har 35 stater opprettet spesielle programmer for beboere som nektes dekning av private forsikringsselskaper på grunn av helsemessige problemer. For det meste garanterer disse programmene, kjent som høyrisikobasseng, at enkeltpersoner kan kjøpe og registrere seg i en helseplan, uavhengig av helsesituasjonen.
Dr. Mike’s Bottom Line
Hvis du er ung og sunn og ikke har noen helserisikofaktorer (for eksempel røyking), vil du sannsynligvis ha en enkel tid til å finne rimelig helseforsikring og helseplaner som er ivrige etter å ha deg som kunde. Men hvis du har blitt behandlet for en kronisk helsetilstand eller har helserelaterte, høyrisikofaktorer (for eksempel å være overvektig eller tau tobakk), kan du ikke få helseforsikringsdekning til enhver pris. De fleste helseplaner er i virksomhet for å tjene penger, og de ønsker ikke å registrere "syke" folk som skal utnytte de fleste tjenestene.
Hva skjer med høyrisiko-bassenger under helsereform?En av de viktigste bestemmelsene i lov om helsereformen (pasientbeskyttelse og rimelig omsorgslov) som ble undertegnet i mars 2010, er å eliminere eksisterende regler for tilstedeværelse og gi tilgang til rimelige helseplaner som ikke kan nekte dekning basert på helsestatus .
Hver stat har en helseforsikrings utveksling som tilbyr minst to helseplanalternativer med ulike premieinntekter og utgifter for lommebok. Byttene kan være en erstatning for, eller et tillegg til, statens nåværende høyrisikobasseng. Hvor mye vil høy risiko forsikring koste meg?
Høyrisikostyringsplaner er svært dyre for staten din til å operere. På grunn av det vil høyrisikobassenget i din stat sannsynligvis belaste deg mer enn kostnaden ved å kjøpe tradisjonell individuell helseforsikring. Vanligvis tilbyr høyrisikobassenger fire til åtte helseplaner gjennom en kontrakt mellom staten og en eller flere private helseforsikringsselskaper.
Avhengig av staten vil din månedlige premie for en høyrisikostyringsplan være 125% til 200% av premien til en lignende privat plan – lik helseplanen som nektet deg dekning. For eksempel, hvis en tradisjonell plan for en person koster $ 500 hver måned, i California må du kanskje betale $ 625 for høyrisikoplanen (125% rente), i West Virginia $ 750 for høyrisikoplanen (150% rente) , og i Maryland $ 1000 for høyrisikoplanen ($ 1000).
I de fleste stater med høyrisikobasseng kan forsikringsselskapet også variere kostnaden for premien din basert på dine personlige egenskaper, som alder, kjønn, røykestatus, hvor du bor i staten og din helsesituasjon.
De kan ikke nekte deg dekning hvis du har et helseproblem, men de kan kreve deg en høyere premie!
I tillegg til din månedlige premie, vil du også være ansvarlig for ut-av-lommekostnader, som årlige fradrag, kopiering og medforsikring. Du kan forvente å ha en årlig egenandel på minst $ 500, men i mange stater kan fradragsberettiget være mellom $ 1000 og $ 3000.
Er høyrisikobassengene en god idé?
Et høyrisikobasseng kan være svært nyttig hvis du har en eksisterende tilstand, har blitt nektet muligheten til å melde deg inn i en helseplan, og har råd til å betale de månedlige premiene. Siden noen stater også gir økonomisk hjelp med premier, kan et høyrisikobasseng fungere som et sikkerhetsnett hvis du ikke har råd til å kjøpe en privat helseplan.
Det er imidlertid noen betydelige problemer med høyrisikobasseng. Selv om flere millioner mennesker i de 35 statene med høyrisikobasseng kan være kvalifisert til å delta, har den faktiske registreringen – på rundt 190 000 – vært svært lav. Dette skyldes hovedsakelig den høye prisen på premiene og årlige kostnader uten kostnad – mange har rett og slett ikke råd til å kjøpe dekning gjennom et høyrisikobasseng.
Siden høyrisikobassengene er så dyre å operere, har mange stater enten begrenset eller stoppet innskriving av personer i bassengene.
Ressurser
Siden hvert av de 35 statene med høyrisikobasseng har forskjellige forskrifter, er det viktig for deg å forstå statens krav til kvalifikasjon, tilgjengelige planer som tilbyr forsikring i høyrisikobassenget, årlige kostnader og muligheten for at planene er for øyeblikket stengt.
Statens høyrisikobasseng: En oversikt – et glimrende dokument fra Kaiser Family Foundation som inneholder en liste over stater med høypuljer og noen grunnleggende opplysninger om statens programmer.
