Du er kanskje ikke klar over at disse vanlige tingene ikke er dekket av helseforsikring. Å finne at du må betale en stor medisinsk regning du trodde din helseforsikring skulle betale kan være en ekkel overraskelse. Her er hva du skal passe på.
1Breaking the Law
Din helseforsikring kan ikke betale for helsetjenester kostnader du racked opp å gjøre noe ulovlig. Kjennet som en ulovlig handling utestenging, hvis din helseforsikring har en, betyr det at du ikke vil bli dekket for helsekostnader forårsaket av din deltakelse i en ulovlig handling.
Rack opp en beredskapsregning for $ 2000 når du brente deg selv og belyser grillen på familien piknik? Det er sannsynligvis dekket.
Rack opp en $ 200.000 kostnad fra kritisk pleie brenne enheten etter at du har tatt håret ditt i brann, frittstående kokain? Hvis din helseforsikring har en ulovlig handling ekskludering, vil regningen komme til deg.
Noen stater begrenser ulovlige handlinger, og mange stater forbyder forsikringsselskaper å gjennomføre dekningstiltak basert på at forsikrede er under påvirkning av narkotika og / eller alkohol. Du kan sjekke med forsikringsavdelingen i staten din for å finne ut mer om forsikringsselskapene har lov til å nekte dekning i situasjoner som involverer ulovlige handlinger.
2Travel Vaccinations
Få skudd før din eksotiske utenlandsferie? Din helseforsikring kan ikke betale for dine reisevaksinasjoner. Mens alle ikke-bestefarte helseforsikringsplaner dekker vaksiner som rutinemessig anbefales for forebyggende omsorg i USA, er vaksiner for tropiske sykdommer som ikke er et problem hvor du bor, sannsynligvis ikke dekket av din helseforsikringsplan.
Trenger du en stivkrampe skudd fordi du kutter hånden din hagearbeid i bakgården din? Regningen er trolig dekket av din helseforsikring.
Trenger du en gul feber-vaksine, slik at du kan gå rafting ned i Amazon River? Vær forberedt på å betale for det selv.
Hvordan få lavprisvaksiner for voksne
3Prior autorisasjoner garanterer ikke betaling av helseforsikring
Tror du å få forhåndsgodkjenning fra ditt helseforsikringsselskap for en kostbar MRT, CT-skanning eller prosedyre, betyr at forsikringsselskapet har avtalt å Betal regningen? Tenk igjen.
Mange helseforsikringsselskaper krever forhåndstillatelse før en kostbar test eller prosedyre er ferdig. Men bare fordi ditt forsikringsselskap preautorisert en test betyr ikke at forsikringsselskapet faktisk betaler for det.
Forutgående godkjenninger inneholder generelt en klausul som går noe slikt: "Denne autorisasjonen er ikke en garanti for betaling. Fordelingsdekning er gjenstand for medisinsk nødvendighet og medlemskompetanse. "Dette betyr at hvis forsikringsselskapet avgjør etter det faktum at den dyre testen eller prosedyren ikke var nødvendig, kan den nekte å betale regningen selv om den forhåndsgodkjent testen eller prosedyre.
Hvordan få en forhåndsgodkjenningsforespørsel godkjent
4Inkorrekt sykehusopptaksstatus: Observasjonsstatus vs Inpatientstatus
Din helseforsikring kan ikke betale for sykehusoppholdet dersom du ble innlagt som pasient, men forsikringsselskapet mener du burde ha vært i observasjon status.
Når du blir satt på sykehuset, får du en status. De to vanligste er pasientstatus og observasjonsstatus.
Observasjonspatienter er teknisk polikliniske pasienter, selv om de overnatter eller enda lenger på et sykehusrom, akkurat som pasienter. Generelt, hvis legen forventer at du er på sykehuset over minst to midnatt, blir oppholdet ditt betraktet som pasient. Men du vet ikke hvilken status du har blitt tildelt med mindre du spør.
Din opptaksstatus er svært viktig for lommeboken din. Hvis forsikringsselskapet eller Medicare avgjør at du burde ha vært i observasjonsstatus når du faktisk ble innlagt til pasientstatus, kan forsikringsselskapet nekte å betale sykehusregningen.
Sort av en teknisk feil, observasjon versus inpatient feil tillater helseforsikringsselskaper og Medicare å nekte å betale regningen. De vil hevde at sykehusoppholdet ikke er dekket av helseforsikring siden sykehuset brøt reglene ved å innrømme deg til feil status.
På baksiden, hvis du er i observasjonsstatus, siden du er teknisk poliklinisk, kan du være ansvarlig for en større del av regningen enn du ville ha vært som i ambulant. Polikliniske tjenester innebærer vanligvis samforsikring og kan ikke sammenkoble tjenester sammen. Så, du kan finne deg selv å betale 20% coinsurance på hver eneste blodprøve, røntgen, injeksjon, Band-Aid, og behandling du mottok mens du var på sykehuset som en observasjonstaker.
Selv om regningen for din andel av kostnaden for polikliniske tjenester kan virke ubehagelig stor, tenk to ganger før du argumenterer for pasientstatus. Et helseforsikringsselskap kan nekte hele sykehusregninget til sykehus hvis det bestemmer at omsorget skal ha blitt gitt i ambulant observasjonsstatus i stedet for som en pasient.
På den annen side, hvis du kommer til å trenge å bli i en dyktig sykepleie etter å ha forlatt sykehuset, vil Medicare bare dekke det hvis du brukte minst tre dager på sykehuset som en pasient før du overfører til dyktig sykepleie anlegget. Tid brukt på sykehuset som under observasjon teller ikke til sykehusdager som kreves for å aktivere Medicare dekning for en dyktig sykepleie.
Lær mer om observasjonsstatus, hvordan observasjonsretningslinjer fungerer, og hvorfor det koster mer.
5Sekretærer hjemmepleier
Tenk helseforsikringen din eller Medicare betaler for pleiehjem når du ikke klarer å ta vare på deg selv? Tenk igjen.
Ingen av Medicare eller private helseforsikringsselskaper betaler for langsiktig omsorg. Du må betale for sykehjemmet ditt, hjulpet boenhet eller hjemmehelsetjenesten selv hvis du ikke har langsiktig omsorgsforsikring.
Dette betyr ikke at Medicare og helseforsikringsselskaper aldri vil betale for opphold på sykehjem. Faktisk kan Medicare betale for kortsiktige, dyktige rehabiliteringstjenester i sykehjem (forutsatt at du har tilbrakt minst tre dager på sykehuset som ambulant før du blir overført til dyktig sykepleie). Men det vil ikke betale for langsiktig varetjeneste.
Nøkkelen her er hvorfor du trenger sykehjemmet. Hvis målet med sykehjemomsorgen er rehabilitering, med andre ord, hvis du prøver å gjenvinne ferdigheter, har du en rimelig sjanse til å gjenvinne, så kan helseforsikringsselskapet betale for et sykehjem i en kort periode. For eksempel kan du få et sykehjem å bo etter et sviktende slag mens du får intensiv fysisk, yrkesmessig og taletapi for å hjelpe deg med å lære deg å stå opp fra en sittende stilling, mate deg selv og pusse tennene dine.
Hvis målet med sykehjemmet er rent omsorgstjenester (dvs. hjelp til dagliglivsaktivitet, i stedet for et forsøk på å gjenvinne tapte ferdigheter og gå tilbake til ditt eget hjem), blir oppholdet på sykehjem ikke dekket av helseforsikring .
Det er to bemerkelsesverdige unntak. Medicaid, det statsbaserte regjeringsforsikringsprogrammet for lavinntektsfolk, dekker langsiktig sykehjem omsorg for lavinntektsfolk uten at eiendelene skal betale for egen omsorg. Dessuten gir mange hospice-programmer et alternativ til sykehjem eller sykepleie i hospice. Men siden hospice-tjenester er for terminalt syke mennesker med en forventet levetid på mindre enn seks måneder, er det ikke sannsynlig at du trenger denne fordelen lenge før du kvalifiserer for det.
The Affordable Care Act omfattet en bestemmelse som kalles CLASS Act (Community Living Assistance Services and Supports program), som ville ha gitt folk mulighet til å registrere seg i et offentlig program som ville ha gitt fordeler for å dekke noen av kostnadene for langvarig omsorg. Men ved høsten 2011, et og ett halvt år etter at ACA hadde blitt vedtatt, hadde den føderale regjeringen eliminert CLASS Act blant bekymringer at det ikke ville ha langsiktig økonomisk levedyktighet.
For tiden har folk i hovedsak tre muligheter for langsiktig omsorgst dekning: De kan bruke opp alle sine eiendeler, og de vil sannsynligvis kvalifisere seg for Medicaid-dekning, eller de kan kjøpe en privat langsiktig omsorgspolicy, eller de kan stole på personlige midler for å dekke potensielle langsiktige omsorgsregninger. Stole på helseforsikring (annet enn Medicaid), vil imidlertid ikke fungere.
