Betale for operasjon ut av lommen, kjent som selvbetalt, kan være utrolig dyrt. Hvis du ikke har forsikring eller forsikringen din ikke betaler for operasjonen din – som det er vanlig med noen vekttapsprosedyrer og de fleste plastikkoperasjoner – finnes det måter å ha råd til helsevesenet du trenger, selv om du må betale for prosedyren selv .
Selvbetjent kirurgi er ikke ideelt, men det kan være et mer attraktivt alternativ enn livet uten kirurgi, noe som kan bety at du har smerte eller uhyggelig tilstand. Også, selv om du har forsikring, må du kanskje undersøke selvbetalt opsjoner, siden de fleste forsikringer betaler bare en del av regningen, slik at du betaler resten.
1How å betale for kirurgi – selv om forsikringsselskapet ikke vil
Hvis du har utmattet alternativene dine med helseforsikring og Medicare (hvis det er et alternativ), kan det være på tide å begynne å undersøke alternative finansieringsmåter. Husk at alle finansieringsalternativene krever at midlene skal tilbakebetales, i motsetning til forsikring som tar seg av hovedparten av regningen.
Pass på at kostnadene du finansierer inkluderer alle forventede utgifter, inkludert kirurgens regning, kostnaden for kirurgisk pakke, anestesiekostnader, sykehusbehandling før og etter kirurgi, laboratorier, medisiner, røntgenstråler og alle testene som er bestilt av legen din og besøk som kreves før og etter operasjonen.
I tillegg må du sørge for å finne ut hva dine betalinger vil være etter operasjonen før du har prosedyren. Du vil ikke ha en uhøflig oppvåkning når din første regning kommer, og renten din eller betalingen er vesentlig høyere enn du forventet. Du må også planlegge for eventuelle uforutsetninger, som komplikasjoner, som kan øke den totale kostnaden for din omsorg betydelig.
Motstå fristelsen til å ignorere samtaler fra sykehusets samlingsavdeling. Disse personene kan jobbe med deg, hjelpe deg med å opprette en betalingsplan, og ha muligheten til å redusere det totale beløpet du skylder. Tenk på disse menneskene som din nye beste venn, hvem du vil behandle mer pent enn du noen gang har behandlet noen i hele livet ditt. Egentlig. Alvor. Hvis du betaler for operasjon ut av lommen, er dette personen du ber om å tillate deg å betale samme sats som forsikringsselskapene har forhandlet for samme prosedyre. Dette er en rimelig forespørsel og er ofte æret, spesielt hvis det forhandles på forhånd. Få denne avtalen skriftlig.
Hvis du trenger en ekstremt dyr kirurgi, for eksempel en organtransplantasjon, i stedet for en mer vanlig kirurgi, finn ut mer om hvordan du betaler for dyr kirurgi uten å gå konkurs.
2 Reduser kirurgiske kostnader så mye som mulig
Før du prøver å finne ut hvordan du betaler uten forsikring, prøv å bestemme hvordan du best kan redusere kostnadene ved operasjonen før du selv har prosedyren. Først finn ut hvor prosedyren vil koste deg minst penger. Det betyr at alle som gir omsorg, fra anestesi til kirurgen, må sykehuset og apoteket være i nettverket hvis du har forsikring. Du vil få en bedre rente, selv om forsikringsselskapet ikke plukker opp fanen.
Neste, forhandle en bedre pris. Det er en bitter ironi at kontanter betaler en høyere rate enn personer med forsikring, selv om forsikringen har forhandlet en bedre rente med leverandøren. Ring kirurgen, kirurgisk senter, bedøvelsesleverandøren og alle andre som gir deg omsorg og forklar at du betaler ut av lommen, så du vil ha den beste prisen de tilbyr forsikringsselskaper. Hvis du er hyggelig, vedvarende og forklarer situasjonen din, kan du bli sjokkert over hvor mye potensiell regning kan endres.
Still spørsmål fra alle du snakker med om å redusere honorarene. I noen tilfeller ved hjelp av et operasjonssenter i stedet for et sykehus kan det resultere i tusenvis av lagrede penger. Folk som jobber med fakturering, vil være mest sannsynlig å vite hvordan du sparer penger, og de vil også vite om programmer for personer med økonomiske problemer.
3 Viktige spørsmål å spørre før Finansiering Kirurgi
-
Hvor lenge må du betale tilbake lånet?
-
Hva vil betalinger være på gjelden?
-
Vil du være i stand til å administrere betalingene eller vil du slite med å betale regningene dine til rett tid?
-
Vil du betale dine kredittkort for alltid fordi du ikke klarer å foreta en betaling som er større enn minimum?
-
Hva vil du gjøre hvis kostnaden for operasjonen er høyere enn estimert av kirurgen din?
-
Vil du bli drevet til konkurs dersom kostnaden, og derfor betalingene, blir undervurdert?
-
Vil du ha råd til reseptbelagte medisiner du trenger etter operasjonen hvis du betaler kredittkortregningen?
-
Vil du ikke kunne spare for fremtidige behov hvis du betaler for operasjonen din?
4Braining fra pensjonssparing for kirurgi
Din 401k eller 403b plan for pensjonering kan gi deg mulighet til å ta et lån mot midlene du allerede har lagret uten straff. Disse planene er forskjellige fra arbeidsgiver til arbeidsgiver, men de fleste vil tillate deg å trekke tilbake 50% av din balanserte verdi – opp til $ 50 000 – for helsekostnader.
Lengden på tid for tilbakebetaling varierer, men hvis du forlater arbeidsstedet ditt før du betaler tilbake pengene kan det være betydelige skattestraff. Du vil miste interessen du ville ha tjent på pengene du trekker ut, men du betaler ikke renter på lånet som du ville med tradisjonell låneopptak.
Hvis du har en Roth IRA, kan du få tilgang til midlene til å betale for operasjonen din. Vanligvis er en Roth IRA ikke administrert av arbeidsgivere, men av enkelte investorer, så du må kanskje gjøre din egen forskning. Start med å ringe kundeservice nummeret for ditt fond og spørre om å ta penger ut av IRA før pensjonsalderen.
5Har du bruk din Nest Egg for kirurgi?
Hvis operasjonen er nødvendig, kan det være vel verdt tannhinnen i neseegget ditt å betale for operasjonen med besparelsene. Mens du bruker livsbesparelser på noe som kirurgi, er det ikke ideelt, hvis operasjonen vil forbedre livskvaliteten din, kan det være penger som er svært godt brukt.
Avhengig av kreditt og inntekt, vil du kanskje låne penger fra en ekstern kilde og holde besparelsene dine lett tilgjengelige. Mens et lån vil resultere i at renter belastes, kan det være verdt de ekstra pengene som er betalt for å opprettholde sikkerheten til et rekkegarn eller nødfond, spesielt hvis du kanskje trenger pengene under rehabilitering hvis du ikke klarer å jobbe.
Opplysningene om situasjonen din vil bidra til å avgjøre om du er bedre i å ta penger ut av besparelser eller foreta betalinger på et lån tatt ut for operasjon.
6Using hjemmet ditt til å betale for kirurgi selv
Hjemmeiendomslån er lånt mot verdien av ditt hjem som er større enn balansen i boliglånet ditt. For eksempel, hvis ditt hjem er verdt $ 100 000, men du skylder bare $ 70 000 til banken, kan du kanskje låne opp mot $ 30 000 i egenkapitalen.
Det er vanligvis lettere å skaffe denne typen lån enn et usikret lån fordi huset er din sikkerhet. Denne typen lån gir også en skattepause da renten er fradragsberettiget som en standard boliglån.
Husk at hvis du ikke klarer å foreta betalinger på et boliglån, kan konsekvensene være dårlige. Manglende betaling av lånet kan resultere i foreclosure og eviction fra ditt hjem.
7Unsikrede lån for kirurgiske utgifter
Et usikret lån er akkurat hva det høres ut som: et lån som ikke er sikret med eiendom du eier. Det er et lån basert på kreditt og inntekt, og bruker ikke sikkerhet for å garantere lånet. Kredittkort er en type usikret lån, men det finnes andre typer tilgjengelige.
Banken eller lånefirmaet bestemmer hvor mye du kan låne og i hvilken grad, samt vilkårene for tilbakebetaling. Denne typen lån er vanskeligere å få enn et hjem egenkapital lån og vanligvis har en høyere rente. Din kirurg kan også være tilknyttet et låneprogram, men vær sikker på å sammenligne renten med andre kilder hvis du kvalifiserer for denne typen lån.
Vær oppmerksom på renten og sammenlign den med dine andre alternativer. Hvis du har et kredittkort som tilbyr en svært lav rente, kan kredittkortet faktisk være et mer attraktivt alternativ.
8Payment Plans for kirurgi
Noen kirurger og sykehus tilbyr betalingsplaner for sine tjenester. Betalingsplaner er oftest tilbudt når operasjonen din blir rutinemessig betalt av pasienten i stedet for et forsikringsselskap. En hysterektomi er nesten universelt dekket av forsikring, så kirurger som spesialiserer seg på hysterektomi, kan ikke tilby en betalingsplan; Omvendt er plastikkirurgi nesten aldri betalt av forsikring, så kirurgen vil være mer sannsynlig å vite om selvbetalt opsjoner.
I noen tilfeller er betalingsplaner en formell avtale om at du vil foreta månedlige innbetalinger for å betale for utgiftene til operasjonen din. I andre tilfeller er betalingsplanen et lån, men sykehuset eller kirurgen er involvert i de finansielle ordninger.
Noen sykehus kan tilby en betalingsplan for sine tjenester, men planen er en månedlig forutbetalingsplan som er ferdig når kirurgi oppstår.
Ved uplanlagt operasjon eller nødoperasjon når prosedyren utføres på en uforsikret pasient, er sykehusene svært motiverte for å etablere en betalingsplan med villige pasienter. Månedlige utbetalinger, selv om de ikke er store, er mer attraktive for faktureringsavdelingen enn ingen utbetalinger, og det kan holde gjelden fra å vises på din kredittrapport som en negativ konto.
9 redusere kostnadene ved kirurgi ved å ha internasjonal kirurgi eller behandling
kjent som medisinsk turisme eller internasjonal kirurgi, det er en nylig trend i kirurgi er å søke helsetjenester utenfor USA. Kirurgi i andre land er nesten alltid billigere og på enkelte steder er kostnaden betydelig mindre. I enkelte områder er kostnadene 75% mindre enn hva prosedyren ville koste innenlands.
Kirurger fra utenfor USA har begynt å aktivt søke pasienter som er villige til å reise til operasjonen de trenger, fremme seg med nettsteder og annen reklame. I noen tilfeller ble de aktuelle kirurger trent i fremragende amerikanske fasiliteter, og har samme eller bedre trening enn kirurger som praktiserer i USA.
Internasjonal kirurgi skal ikke tas lett og bør undersøkes grundig. I tillegg til kirurgens legitimasjon, som skal bekreftes, må anlegget du vil gjenopprette også undersøkes. Mens kirurgen er utrolig viktig for det endelige utfallet av operasjonen, må gjenopprettingsdelen av prosedyren håndteres av godt trent personale.
Det er avgjørende at kirurgen er høyt kvalifisert, men personen som bryr seg om deg under utvinningen, er like viktig. De må kunne identifisere eventuelle advarselssymboler eller komplikasjoner som kan oppstå og gi beskjed til kirurgen din. Husk at kirurgen din er bare så dyktig som de ansatte som bryr seg om deg i hans fravær.
Noen forsikringsselskaper betaler selv for medisinsk turisme for nødvendige prosedyrer, da kostnadene for dem er dramatisk mindre enn vanlig. Du må diskutere dette med dine forsikringsselskapsrepresentanter for å få mer informasjon.
10Credit Cards kan være et alternativ for finansiering av kirurgi
Med de himmelhøye rentene som kredittkort krever, er dette alternativet ikke normalt en attraktiv, men et alternativ til siste utvei. Noen kredittkort krever så mye som 22% rente, et svimlende beløp når du låner de store summene som trengs for kirurgi. I noen tilfeller er renten betydelig lavere enn den, noe som gir et mye mer attraktivt alternativ for å betale for operasjon. Din kredittkortoppgave vil tydelig angi årlig rente, men det kan være mulig å senke satsen, avhengig av selskapet.
Hvis du har utmattet alternativene dine og må bruke kredittkort, bør du avgjøre hva dine betalinger vil være når du betaler for operasjonen.
Hvis du har flere kort, må du bruke kortet med laveste rente og ikke nøl med å overføre balansen hvis et annet kort gir en mer attraktiv rente. Mange kortfirmaer vil tilby lavrente balanseoverføringer for å tjene din bedrift, og deretter øke prisene til normale nivåer etter seks måneder. Hvis du har flere kort, kan du kanskje holde renten din til et minimum ved å overføre balansen når muligheten oppstår.
11Hvis forsikring eller jevne jobber kan spare deg tusenvis av dollar
Hvis din nåværende forsikring har en utelukkelse for operasjonen, men en annen forsikringsplan vil betale for prosedyren, kan du vurdere å endre forsikringsplaner. For mange mennesker betyr det å skifte jobb, men du trenger ikke å ta det drastiske skrittet. Hvis du er gift og din forsikring ikke betaler for operasjonen, men din manns vilje, kan du potensielt spare tusenvis av dollar ved å bytte til din ektefelles forsikring.
Mange bedrifter venter til januar for å gjøre endringer i deres forsikringspolicy, men andre kan gjøre endringer i en annen del av året. Husk å spørre om eventuelle kommende endringer. Det kan hende du oppdager at når de nye retningslinjene begynner, har dekningene dine endret seg eller flyttet til en ny forsikringsleverandør. I disse situasjonene betaler det seg å undersøke hva det nye selskapet eller politikken gir. Det kan hende du må planlegge operasjonen før endringen for å spare penger, eller det kan være lurt å vente, avhengig av endringene i dekning og kopibeløpet.
Et ord fra VeryWell
Kirurgi er dyrt, men det finnes måter å gjøre kirurgi mulig uten forsikring eller med minimal hjelp fra forsikringen din. Enkel planlegging kan gjøre en stor forskjell i størrelsen på regningen, og selv små betalinger hver måned kan forhindre at dine medisinske regninger ødelegger kreditt.
