HHS utgav i fjor en oversikt over premier for planer som er tilgjengelige gjennom Healthcare.gov i 2016. En av uttakspunkene var at referansepremiene økte med i gjennomsnitt 7,5 prosent på tvers av de 37 landene som brukte Healthcare.gov i 2015 (med tillegg av Hawaii, bruker 38 stater Healthcare.gov påmeldingsplattformen i løpet av 2016 åpne innmeldingsperioden).
Men hva betyr det egentlig?
Referanseplanen er den nest laveste kostnaden Sølvplanen i et gitt område. Så hvis du går på Healthcare.gov (eller ditt statsdrevne utvekslingssted hvis du er i en av de 13 statene som driver sine egne børser) og får sitater, er den nest laveste kostnaden Silver-planen som trekker opp referansen planlegge i ditt område. Årsaken til at det er viktig er at subsidiebeløpene er basert på å holde nettokostnaden til referanseplanen på et nivå som anses rimelig under ACA.
Rapporten som HHS publiserte i forrige uke inneholder gjennomsnittlige benchmarkplan premieendringer i 37 stater. Men innenfor en stat er det forskjellige planer tilgjengelig i forskjellige områder. Og selv om planen er den samme på forskjellige områder, kan prisen være annerledes, fordi plassering er en av faktorene som kan brukes til å sette premier.
HHS-rapporten inkluderte gjennomsnittlige gjennomsnitt for benchmark premieendringer, men det inkluderte også gjennomsnittlige benchmark premium endringer i 30 store storbyområder.
Disse dataene bidrar til å illustrere hvordan referansepremier varierer i en stat. For eksempel over hele Georgia-staten øker gjennomsnittlig referanseplanpremie med 6,1% i 2016. Men i hovedstadsområdet i Atlanta blir gjennomsnittlig referanseplan bare 4,7% dyrere i 2016.
Referanseplan kan være annerledes hvert år
En annen sentral faktor for å forstå referansepremieendringene er at referanseporteføljen kan være en helt annen plan fra ett år til det neste.
I 2015 kan den nest laveste kostnaden Sølvplan i ditt område være en $ 5.000 fradragsberettiget plan fra Carrier X. Men hvis Carrier X øker prisene mer enn Carrier Y, kan referanseplanen i 2016 – i samme område – være en $ 4.800 fradragsberettiget plan fra Carrier Y. Når HHS sier at gjennomsnittlig referanseplanen øker i pris med 7,5% i 2016, betyr det bare kostnaden for planen som opptar den nest laveste kostnaden Silver-spot i børsen. Det vil ikke nødvendigvis reflektere hvor mye premien endres for planen som holder referansepunktet i 2015. I scenariet ovenfor ville kursendringen innebære å sammenligne Carrier Xs pris i 2015 med Carrier Ys pris i 2016.
Så 7,5% Gjennomsnittlig økning i referansepremier forteller deg ikke noe når det gjelder hvor mye premien din nå endres. Men det gir en indikasjon på hvordan premiebidraget ditt kan endres neste år. Igjen, det er bare gjennomsnitt; Spesifikasjonene varierer fra ett område til et annet. Men hvis den nest laveste kostnaden Sølvplanen i ditt område kommer til å bli dyrere i 2016 enn den var i 2015, vil subsidien din bli høyere enn den var i år også. Og omvendt er også sant. I områder der referansepremiene vil bli lavere i 2016, vil subsidiene også bli lavere, siden ikke så mye tilskudd er nødvendig for å få den nye prisen på referanseplanen til et rimelig nivå (Indiana, Maine, Mississippi og Ohio vil alle har lavere statslige gjennomsnittlige referansepremier i 2016 enn de hadde i 2015).
Ta deg tid til å shoppe
Det er ingen måte å vite hvor mye planen, støtten din og de andre planene i ditt område vil være før du sammenligner tilgjengelige alternativer under åpen innmelding. Å la planen automatisk fornyes kan resultere i en overraskelse når du får fakturaen i januar; selv om du vet hvor mye premieplanen din endrer seg, kan et endringsstøtte også gi høyere eller lavere premie enn du forventer. Og siden operatører tilbyr ulike planer på forskjellige områder neste år, kan du oppdage at en ny plan gir en bedre verdi enn å beholde den du har nå. Det er ingen størrelse-passer når det er på tide å fornye din helseforsikring – handle rundt!
Landsomfattende priser i det enkelte marked (over alle metallnivåer og inkludert bytteplaner) øker med i gjennomsnitt 12% til 14% i 2016, forutsatt at ingen butikker rundt og bytter til en ny plan. Men hvis forbrukerne handler rundt, kan de ende opp med renteendringer betydelig lavere enn det.
november til januar åpen innmelding – kun individuelt marked
Den åpne registreringen som begynte 1. november og fortsetter til 31. januar, gjelder bare for det enkelte helseforsikringsmarked. Hvis du får din helseforsikring fra arbeidsgiveren, er ditt åpne innmeldingsvindu annerledes. Medicare har sitt eget sett med åpne innmeldingsvinduer og Medicaid / CHIP-innmelding løper året rundt. Referansepremieendringene som er beskrevet i HHS-rapporten, gjelder bare for personer som kjøper individuell helseforsikring i ACA-opprettede børser i de 37 landene som bruker Healthcare.gov (selv om individuelle planer som selges utenfor børsene i disse statene, vil se kursendringer som er ligner på valutakursendringer).
