Katastrofale helseforsikring er ment som et økonomisk sikkerhetsnett i tilfelle du har en helsekatastrofe. Det vil ikke betale for hverdagslige helseproblemer, men vil betale når du har svært dyre helsepersonellbehov. På grunn av dette koster katastrofale helseplaner vanligvis mindre enn andre helseplaner.
Hvis du vil ha helseforsikring som vil betale for helsepersonell som forstuderte ankler og influensa, er det ikke en katastrofal plan for deg.
Hvis du kan betale for dine rutinemessige helsepersonellbehov og bare ønsker at helseforsikringen skal dekke deg i tilfelle en helsekatastrofe som trenger nødoperasjon, så kan katastrofalt dekning være akkurat det du leter etter.
Den årlige fradragsberettiget for katastrofale helseforsikring er så høy at de fleste sunne mennesker aldri vil betale det; Året vil være over før de har brukt så mye på helsevesenet. Men hvis du har veldig dyre helsevesen behov, vil en katastrofal plan sparke inn og begynne å betale etter at du har betalt den store egenandel.
Uttrykket "katastrofalt" brukes ofte til å beskrive enhver helseplan med høyt fradragsberettiget. Men i henhold til Affordable Care Act er det en bestemt type plan, differensiert fra andre høytrekkbare alternativer.
Hva definerer en katastrofal helseplan?
Katastrofale helseforsikring tilbys på Affordable Care Acts helseforsikringsutveksling (og utenfor børsene). Har en veldig høy egenandel.
- Dekker alle viktige helsemessige fordeler.
- Grenser som kan registrere. Ikke alle er kvalifisert til å kjøpe en katastrofal plan.
- Kan ikke brukes med helseforsikringsstøtte til å betale månedlige premier.
- Katastrofale planer som tilbys på statlige og føderale helseforsikringsutvekslinger har en
svært høy egenandel i forhold til andre typer planer. For eksempel har katastrofale planer som tilbys i 2017, en egenandel på $ 7,150 for en person. Faktisk er fradragsberettigelsen for katastrofale planer den samme som den maksimale prisen. Fradragsberettiget for din katastrofale helseplan vil øke hvert år ettersom regjeringen tillater økning i maksimalt (i 2014 var det $ 6,350, og har vokst hvert år siden da).
Når du har betalt nok ut av din egen lomme for å møte fradragsberettiget, vil den katastrofale helseplanen begynne å betale for dekket helsekostnadene dine. I de fleste tilfeller, hvis du blir i nettverket, vil din katastrofale plan betale 100% av de dekket helsepersonellene dine når du har betalt fradragsberettiget.
Hva er en dekket helsekostnad? En katastrofal plan må dekke de samme viktige helsemessige fordelene som alle de andre Obamacare-helseplanene må dekke. For eksempel må det betale for ting som doktorgrad, blodprøver, barnepleie, mental helse og behandling av rusmidler. Det vil imidlertid ikke begynne å betale for disse fordelene før du har betalt din store egenandel.
Det er to unntak fra denne regelen:
Katastrofale helseforsikring må betale for forebyggende helsetjenester selv om du ikke har betalt egenandel. Dette inkluderer ting som ditt årlige influensaslag, screening mammogram, besøk på godt kvinne og prevensjon.
- Katastrofale helseplaner må betale for deg å se din primæromsorgsleverandør tre ganger i året uten å måtte betale fradragsberettiget først. Kun visse personer kvalifiserer til å kjøpe katastrofale helseforsikringer solgt på Health Care Acts helseforsikringsutveksling. Du må enten være under 30 år, eller ha en friluftsfritak eller overkommelig prisfrihet fra ACAs individuelle mandatstraff. Finn ut om du er kvalifisert i "Kvalifiserer du deg for katastrofal helseforsikring?"
- Hvis du er kvalifisert for helseforsikringsstøtte for å hjelpe deg med å betale dine månedlige helseforsikringspremier, kan du ikke bruke det subsidiet med en katastrofal helseplan
.
Du må velge en bronse, sølv, gull eller platina plan å bruke tilskuddet. Lær mer om hvem som er kvalifisert for helseforsikringsstøtte, og hvilke typer subsidier er tilgjengelige i "Kan jeg få hjelp til å betale for helseforsikring?" Noen bronseplaner har fradragsberettigelser nesten like høye som katastrofale planer (og totale kostnader utenfor lommeboken som er lik de katastrofale planene), men ingen dekning for primærvannsbesøk før fradragsberettiget. Althouh premium subsidier kan ikke brukes på katastrofale planer, en sunn ung person som ikke kvalifiserer for premium subsidier kan finne en katastrofal plan for å være en bedre avtale enn en bronse plan.Skjult fordel for katastrofal helseforsikring
Selv om du ikke bruker nok på helsevesenet til å oppfylle din katastrofale helseplans egenandel, vil du likevel betale mindre på utgifter for medisinsk utgift enn med en katastrofal plan enn hvis du ikke hadde noe helseforsikring dekning i det hele tatt. De fleste katastrofale planer er en HMO, PPO, EPO eller POS plan. Disse planene alle forhandler rabatterte priser med leger, sykehus, laboratorier og apotek som er i deres nettverk av leverandører. Som abonnent på den katastrofale helseplanen får du fordelene med disse rabatterte prisene, selv før du har betalt fradragsberettiget.
Her er et eksempel. La oss si at du ikke har møtt din katastrofale plan på $ 7,150 fradragsberettiget ennå. Du skader ankelen din og trenger en ankelrøntgen. Rackhastigheten for røntgenstrålen din er $ 200. Uten din katastrofale helseforsikring må du betale $ 200 utenom lommen. Netto diskonteringsrenten for helseplan medlemmer er $ 98. Siden du er medlem av helseplanen ved hjelp av et røntgenfasilitet på nett, må du bare betale $ 98 rabattprisen. Du betaler $ 102 mindre enn du ville betale hvis du ikke var forsikret.
Pass på når du handler for katastrofal helseforsikring
Det er lett å gjøre feilen ved å tenke at en katastrofal helseforsikringsplan er den samme som en høyt fradragsplan, eller HDHP. Tross alt har en katastrofal plan høyt fradragsberettiget, så det må være en høyt fradragsberettiget helseplan, ikke sant?
Feil.
