Går premier til din fradragsberettigede?

betaler ikke, folk kjøper, ikke betale, 100% kostnaden, Blant folk, dekning gjennom

Jeg har nylig hørt en rant fra en frustrert helseforsikring nybegynner. Han sa at han allerede hadde betalt mer enn det årlige helseforsikringsbeløpet i månedlige premier i år, men hans helseforsikring betalte fortsatt ikke for doktors kontorbesøk. Da han ringte sin helseplan for å finne ut hvorfor de ikke betalte, ble han fortalt at han ikke hadde nådd sin fradragsberettiget ennå.

Han trodde at premieinnbetalingene han gjorde hver måned skulle krediteres mot sin årlige egenandel. Dessverre virker sykeforsikringen ikke slik; premier teller ikke mot egenandel.

Hvis premier ikke teller mot din fradragsberettigelse, så hva er de for?

Helseforsikringspremier er kostnaden for helseforsikringen. Det er det du betaler helseforsikringsselskapet i bytte for forsikringsselskapets avtale om å ta del av den økonomiske risikoen for helsekostnaden den måneden.

Men selv når du betaler dine helseforsikringspremier, betaler ikke helseforsikringen 100% av kostnaden for helsevesenet ditt. Du deler kostnadene for helsekostnadene med forsikringsselskapet når du betaler fradrag, kopiering og samforsikring, sammen kjent som kostnadsfordelingskostnader. Helseforsikringsselskapet betaler resten av helsekostnadene dine, så lenge du har fulgt helseplanens håndterte omsorgsregler for å få helsevesenet.

Kostnadsdeling gjør at helseforsikringsselskaper kan selge helseforsikringer med mer overkommelige premier fordi:

  • Hvis du har litt "hud i spillet", vil du unngå å ta vare på det du ikke trenger. For eksempel vil du ikke gå til legen for hver liten ting hvis du må betale en $ 50 kopi hver gang du ser legen. I stedet vil du bare gå når du virkelig trenger det.
  • Den økonomiske risikoen som forsikringsselskapet står overfor, senkes av mengden av kostnadsdeling du må betale. Hver dollar du betaler mot fradragsberettiget, copayments og coinsurance når du mottar helsetjenester, er en mindre dollar som helseforsikringsselskapet må betale.

Uten kostnadsdeling som fradragsberettigede, ville helseforsikringspremier være enda høyere enn de er nå.

Hva er din økonomiske risiko? Hva vil du skylde deg?

Når du er forsikret, forteller beskrivelsen av kostnadsdeling i din helseforsikring eller Sammendrag av fordeler og dekning hvor mye av de medisinske kostnadene du betaler og hvor mye ditt helseforsikringsselskap betaler . Det bør tydeligere tydelig hvor mye fradragsberettiget er, hvor mye kopiene dine er, og hvor mye coinsurance er.Dessuten bør din helseplan utenom lommebegrensning være tydelig angitt i retningslinjene dine eller Sammendrag av fordeler og dekning. I 2018 kan grensen utenfor lommen ikke overstige $ 7.350 for en enkelt person eller $ 14.700 for en familie, med mindre du har en bestemor eller bestefaret helseplan. Disse øvre grensene for ut-lommekostnader vil øke i 2019 til en foreslått $ 7 900 for en person og $ 15 800 for en familie. I løpet av et år er det mange planer som er tilgjengelige uten begrensninger under disse øvre maksimumene, men de kan ikke overstige de føderale grensene.

Ubegrenset grense beskytter deg mot ubegrenset økonomisk tap i tilfelle virkelig høye helsekostnader. Etter at du har betalt nok i fradragsberettigede, copays og coinsurance for å ha nådd din maksimale pris per år, begynner helseplanen å dekke 100% av kostnaden for ditt nettverk, medisinsk nødvendig omsorg for resten av året. Du trenger ikke betale mer kostnadsdeling det året.

Men du må fortsatt betale dine månedlige premier, eller din helseforsikring vil bli kansellert. Så, hva er minst du kan skylde, og hva er det mest du kan skylde? Du skylder det minste hvis du ikke trenger noen helsetjeneste hele året.I dette tilfellet vil du ikke ha noen kostnadsfordelingskostnader. Alt du skylder er din månedlige premie. Ta din månedlige premiekostnad og multipliser den med 12 måneder for å finne din totale årlige utgift for helseforsikring.

Du skylder mest hvis du har virkelig høye helsetjenester utgifter fordi du enten trengte omsorg ofte eller du hadde en veldig dyr episode av omsorg, som trenger kirurgi. I dette tilfellet er det høyeste du skylder i kostnadsdeling, politikkets maksimale pris. Legg til din høyeste pris på bekostning av premiene dine for året, og det bør definere øvre grense for hva du kan skylde på dekket helseprovisjoner det året. Beware, skjønt. Ikke alle helsekostnader er dekket. For eksempel vil enkelte typer helseforsikring ikke betale for omsorg, med mindre du får det fra en nettleverandør (og hvis helseplanen dekker ikke-nettverkspleie, vil du ha en høyere egenandel og ut av -pocket eksponering for tjenester utenfor nettverket). De fleste helseforsikrere betaler ikke for tjenester som ikke er medisinsk nødvendige. Noen helseplaner betaler ikke for visse typer omsorg, med mindre du har fått forhåndsgodkjenning for det.

Hvem betaler premien for din helseforsikringspolicy?

Premien er kostnaden ved å kjøpe forsikring, uansett om du bruker planen eller ikke. Men i de fleste tilfeller må folket forsikret av politikken ikke betale hele premiene selv. Omtrent halvparten av amerikanerne får sin helseforsikring via en arbeidsstøttet plan, enten som en ansatt, eller som ektefelle eller avhengig av en ansatt.

Ifølge en arbeidsgiverundersøkelse fra Kaiser Family Foundation i 2017 betaler arbeidsgiverne i gjennomsnitt nesten 70 prosent av de samlede familiepræmier for ansatte som har en arbeidssponsert helseforsikring. Selvfølgelig kan det hevdes at arbeidsgiveravgiftens bidrag bare er en del av ansattes kompensasjon, som er sant. Men økonomer tviler på at ansatte bare ville motta alle pengene i tilleggslønn dersom arbeidsgiversponsert helseforsikring skulle bli eliminert, fordi helseforsikring er en skattefordelaktig del av arbeidsgiverens kompensasjonspakke.

Blant folk som kjøper egen helseforsikring i det enkelte marked, er planer tilgjengelige gjennom ACA-børsene og off-exchange. Av de som kjøper dekning gjennom børsene, mottok 84 prosent premiumskatt (subsidier) i 2017 for å kompensere for en del av premiene. Blant folk i stater som er helt avhengige av HealthCare.gov, var gjennomsnittlig premiebidraget $ 476 / måned i 2017, mens gjennomsnittlig etterskuddspræmie var bare $ 153 / måned. Det er klart at premiesubsidiene dekker størstedelen av premiene for flertallet av enrollees.

Men folk som kjøper egen dekning utenfor børsene, betaler selv de selvbetalte premiene, og det er folk som kjøper dekning gjennom børsene, men hvis inntekt er over 400 prosent av fattigdomsnivået (til referanse er dette avslaget 98,400 dollar for en familie på fire for 2018 dekning).

Lær mer

Hva teller mot din helseforsikring Fradragsberettiget?

Helsevesenet du får uten å betale din fradragsberettigelse

Slik beregner du din samlesikringsbetaling

  • Hva teller ikke mot din out-of-pocket-grense?
  • Fradragsberettiget
  • vs Copayment-Hva er forskjellen?
  • Federal Register, Pasientvern og Rimelig Care Act; HHS-varsel om fordel og betalingsparametere for 2018; Endringer i spesielle innmeldingsperioder og forbrukeroperert og orientert planprogram. 22. desember 2016.

Like this post? Please share to your friends: