COBRA vs Obamacare: Hva er bedre?

statens helseforsikringsutveksling, berettiget tilskudd, eller utenfor, eller utenfor utvekslingen, helseforsikringsutveksling eller, Hvis velger

Om å miste din arbeidsbaserte helseforsikring? Tatt i betraktning COBRA, men ikke sikker på hvilken som er bedre, COBRA eller Obamacare? (Obamacare er bare et annet navn for Affordable Care Act.) Svaret avhenger av situasjonen din, men her er hvordan COBRA og Obamacare sammenligner.

Samme helseplan vs en annen helseplan

Når du velger COBRA, betaler du for å fortsette dekning under nøyaktig samme arbeidsgiver-sponsede helseforsikringsplan du allerede har.

Du vet hvordan det fungerer og hva du kan forvente. Den eneste lærekurven som er involvert, er å lære når og hvordan du gjør dine COBRA premieutbetalinger.

Hvis du velger en Obamacare helseplan fra statens helseforsikringsutveksling (eller utenfor utvekslingen, hvor planene er også ACA-kompatible), vil du gi opp den gamle planen, og du vil ha flere nye planer å velge. Du skal kjøpe en plan i det enkelte marked, i motsetning til det arbeidsgiver-sponsede markedet (ofte referert til som ikke-gruppe mot gruppe). Så du må lære opp for å forstå hvordan din nye helseplan fungerer hvis det er en annen type plan enn den gamle. For eksempel, hvis arbeidsgiverens plan var en PPO, men din nye Obamacare-plan er en EPO, må du forstå hvordan de skiller seg, slik at du kan bruke den nye planen effektivt.

Hvis du fortsetter din nåværende plan under COBRA, vet du at legen din vil være i nettverket fordi du ikke endrer din helseplan.

Hvis du velger en ny Obamacare-plan i stedet, må du sørge for at legen din er i nettverket med den nye planen, eller du må bytte lege. Du må kontrollere at dine spesifikke reseptbelagte medisiner er dekket under den nye planens narkotikaformular, eller du må kanskje betale for dem utenom lommen.

Dette er helt sant selv om den individuelle planen du velger, tilbys av det samme forsikringsselskapet som ga din arbeidsgiver-sponsede plan.

For eksempel kan din arbeidsgiver ha en plan som tilbys av Blue Cross Blue Shield-forsikringsselskapet i din stat, og du kan bestemme deg for å bytte til en individuell plan som tilbys av samme Blue Cross Blue Shield-forsikringsselskap. Men din nye plan kan fortsatt være helt forskjellig fra din gamle plan. Fordelene, leverandørnettverket, den dekkede stofflisten, typen plan (HMO, PPO, EPO osv.) – dette kan alle være svært forskjellige mellom det enkelte marked og det arbeidsgiversponserte markedet, selv når du ser på det samme forsikringsselskapet.

Betale full premie vs. Få bidrag til å hjelpe deg med å betale

Hvis du velger COBRA fortsettelsesdekning, betaler du hele månedlig premie for den dekning selv, pluss en administrativ avgift på 2 prosent (husk at full premie betyr den delen du betalte i tillegg til den delen arbeidsgiveren din betalte, noe som sannsynligvis er en betydelig del av premien). Det er ingen tilskudd for å hjelpe deg med å betale COBRA premier, og de er dyre.

Hvis du avstår fra COBRA og kjøper din helseforsikring fra din helseforsikrings utveksling i stedet, kan du være berettiget til et tilskudd for å redusere månedlige premier.

I tillegg kan du være berettiget til et tilskudd for å redusere din maksimale pris, eller for å redusere fradragsberettigelse, kopiering og samforsikring. Disse tilskuddene er kun tilgjengelige for helseforsikring som er kjøpt gjennom en helseforsikringsutveksling med rimelig omsorg i staten din (hvis du kjøper en ACA-kompatibel plan utenfor børsen, kan du ikke få noen tilskudd).

Alle disse tilskuddene er basert på inntekten din. Jo mer du tjener, desto lavere blir ditt bidrag. Hvis du tjener mye, kan du ikke være berettiget til et tilskudd. Men hvis inntektene dine er moderate, vil du sannsynligvis kvalifisere for hjelp.

Har en annen sjanse til å velge

Hvis du er kvalifisert for COBRA, har du bare en begrenset tid til å registrere deg. Clock klokken begynner å tippe dagen for utløserhendelsen som gjorde deg berettiget til COBRA, for eksempel dagen du ble skilt eller ble lagt av. Hvis du ikke handler før fristen, mister du sjansen din. Du får ikke en ny sjanse.

Hvis du mister din arbeidsbaserte helseforsikring, kvalifiserer du deg for en spesiell innmeldingsperiode på statens helseforsikringsutveksling (eller for en individuell markedsplan som tilbys utenfor børsen, hvis det er ditt valg), uansett om COBRA fortsettelse er tilgjengelig. til deg. Som COBRA-valgperioden er denne spesielle innmeldingsperioden tidsbegrenset. Men hvis du savner fristen, får du en ny sjanse til å registrere deg for helseforsikring på utvekslingen i den årlige åpne innmeldingsperioden hvert høst. Det er ingen åpen innmeldingsperiode for COBRA.

Varighet av dekning

COBRA varer ikke for alltid. Den ble utformet som et program for å få deg gjennom til du sikrer en annen dekning. Avhengig av hvilken type utløsende hendelse du fikk COBRA, vil COBRA dekning vare fra 18 til 36 måneder. Etter det må du finne annen helseforsikring.

Du kan registrere deg for et Obamacare-plan (individuelt marked) for et kalenderår (på eller utenfor utvekslingen). Hvis du registrerer deg under en spesiell innmeldingsperiode, kan du bytte til en ny plan i løpet av den følgende årlige åpne innmeldingsperioden. Hvis du vil fortsette den nye planen i mer enn et år, og forsikringsselskapet fortsetter å tilby det, kan du fornye det. Hvis forsikringsselskapet avbryter planen, kan du registrere deg for en annen plan på utvekslingen din, eller direkte med et helseforsikringsselskap hvis du foretrekker valutaveksling (husk at subsidier ikke er tilgjengelige hvis du kjøper en plan utenfor Utveksling).

Premium Payment Grace Period

COBRA tillater ikke andre sjanser. Hvis du er sen på den første premiebetalingen, mister du din rett til COBRA-dekning, og du vil ikke kunne få den tilbake. Hvis du er sen på en månedlig premiebetaling enn din første betaling, vil din helseforsikringsdekning bli kansellert den dagen. Hvis du foretar betalingen innen 30 dager, kan COBRA dekning gjenopprettes. Men hvis du ikke betaler i løpet av graceperioden, vil du ikke kunne få din COBRA helseforsikring tilbake.

Hvis dette skjer med deg, vil du virkelig være i et bind. Å miste COBRA-dekning ved å ikke betale premiene gir deg ikke adgang til en spesiell innmeldingsperiode på statens helseforsikringsutveksling eller utenfor utvekslingen. Du må vente til høstens åpne innmelding (1. november til 15. desember i de fleste stater) for å registrere deg i en Obamacare-plan; Du vil risikere å være uforsikret i mellomtiden.

Mens forsikringsselskapene som selger helseforsikring på statens helseforsikringsbytte, forventer å bli betalt i tide hver måned, er graceperioden for sen betaling lengre enn COBRAs for noen mennesker. The Affordable Care Act tillater en 30-dagers grace periode for sen betaling til alle helseplaner som selges på børsene. Men dette blir utvidet til 90 dager hvis du mottar helseforsikringsstøtte (selv om du må være fullt innbetalt innen utgangen av de 90 dagene, det tillater deg ikke å være vedvarende tre måneder bak på premiene dine).

Hvem er det styrende organet?

COBRA planer og arbeidsbasert helseforsikring er regulert av Department of Labor. Hvis du har et betydelig problem med COBRA-planen, kan du ende opp med å behandle Arbeidsdepartementet etter å ha fulgt planens klage og klageprosess for å løse problemet.

Helseplaner solgt på statens helseforsikringsutveksling er regulert av hver stat. Hvis du har et betydelig problem med din utvekslingsbaserte helseplan, etter at du har fulgt planens appell og klageprosess, kan du ende opp med å behandle statens forsikringsdepartement eller Institutt for forsikring eller forsikringskommissær for å løse problemet.

Like this post? Please share to your friends: